Comment bien gérer son argent ? Voilà une question dont plusieurs se posent… Et pour raison !

Aujourd’hui, nous vivons dans un monde où nous sommes toujours un peu plus poussés à la consommation.

Dans notre quotidien, nous voyons des publicités dans la rue, à la télévision et sur internet.

Il est encore plus dur de faire des économies si tout ce que l’on voit nous incite à acheter et à consommer davantage.

Du coup, on est amené à dépenser son argent sans vraiment faire attention.

Cependant, pour ceux et celles qui auraient envie de prendre le contrôle de leurs finances ou mettre un peu d’argent de côté en prévision d’un gros achat, ou tout simplement parce que vous trouvez qu’il est important de bien gérer son argent, nous vous donnons 11 conseils pour y arriver.

Si vous appliquez ces conseils au quotidien, vous constaterez des résultats satisfaisants à court terme.

Établir son budget

Établir un budget personnel est primordial pour mieux gérer son argent, cependant, il peut être difficile de se lancer. Néanmoins, définir un budget personnel ou familial n’est pas aussi compliqué qu’on le pense.

Votre budget personnel vous permet de savoir où vous dépensez votre argent. Il vous aide aussi à avoir une perspective de vos finances à moyen et long terme. Vous découvrirez vos habitudes de dépense, et si vous envisagez d’économiser pour votre retraite ou pour partir en voyage par exemple, vous serez en mesure de savoir combien il faudra mettre de côté chaque mois et combien de temps cela prendra.

Comment définir son budget ?

Listez toutes vos sources de revenus. En plus de votre salaire, avez-vous une autre source de revenus ? Cela peut être une autre activité indépendante en parallèle, dans tous les cas, s’il s’agit d’une source de revenus régulière, vous devez le prendre en compte.

Identifiez vos dépenses fixes et récurrentes

Faites l’inventaire de vos dépenses que vous avez de façon récurrente. Alors qu’est-ce qu’une dépense récurrente ? Cela peut être votre abonnement téléphonique, votre loyer ou encore toutes les dépenses plus ou moins obligatoires que vous devez vous acquitter tous les mois.

Prenez donc votre relevé de compte bancaire et identifiez tous ces dépenses. Vous allez voir par exemple que vous pouvez économiser sur certaines de ces dépenses : votre connexion mobile, votre assurance auto, etc.

Cherchez aussi des alternatives moins chères. Par exemple pour votre connexion internet, faites la comparaison entre différents fournisseurs et n’hésitez pas à changer votre abonnement pour aller vers des solutions moins couteuses.

Des applications pour établir son budget

Vous pouvez gérer votre budget à l’ancienne avec du crayon-papier, ou utiliser un tableur Excel, qui est plus pratique. Cependant, il existe des applications pour smartphone qui peuvent vous aider. Il s’agit notamment d’Expense Manager ou encore de Linxo.

Ces applications vous permettent non seulement d’enregistrer toutes vos dépenses, mais aussi de les catégoriser (santé, loyer, transport, etc.). Vous pouvez plus facilement réduire vos dépenses sur une catégorie facultative si le besoin se fait sentir.

Vivre en dessous de ses moyens

Vivre en dessous de ses moyens signifie que vous dépensez moins que ce que vous gagnez chaque mois. Cela semble évident, mais pour beaucoup, c’est plus facile à dire qu’à faire !

Les cartes de crédit, les prêts, les banques coopératives, autant d’outils qui nous permettent de dépenser plus que ce que l’on gagne. Malheureusement, ce style de vie n’est pas tenable à long terme. En un moment donné, vous serez obligé de faire des changements pour éviter la ruine. Et c’est une des étapes cruciales pour commencer à bien gérer son argent.

Pour vivre en dessous de vos moyens, établir son budget est indispensable. Comme vous le savez déjà cela vous permet de lister vos revenus mensuels, ainsi que toutes vos dépenses. Si vous réalisez que vous dépensez plus que ce que vous gagnez, alors il faudra faire des remaniements. Réduisez au maximum vos dépenses non nécessaires pour rétablir la balance.

Non seulement vivre en dessous de vos moyens vous évite des problèmes d’ordres financiers, mais cela vous permet d’économiser chaque mois.

Disposer d’une carte de retrait plutôt que d’une carte de crédit

Vous savez maintenant qu’il est important de dépenser moins que ce que l’on gagne. Mais pour ce faire, vous devez vous passer des outils qui vous empêcheraient d’y arriver.

Demander à votre banque et de vous donner une carte de retrait plutôt qu’une carte de crédit. C’est une astuce qui permet de dépenser moins. En effet, avec une carte de retrait vous n’allez pas pouvoir payer par carte. De plus, la banque définit souvent un plafond pour vos retraits. Ainsi, pour vos achats, vous utiliserez que du liquide.

Pourquoi est-ce important ? On a naturellement un attachement émotionnel à l’argent. Lorsque vous faites un achat avec des billets ou des pièces de monnaie, vous voyez physiquement votre argent partir. Ce n’est pas vraiment agréable ! Utiliser du cash vous permet donc de limiter les achats inutiles.

Laisser votre carte de crédit à la maison

Si vous avez décidé de vous faire un petit plaisir ou de faire du shopping par exemple, prévoyez une limite à ne pas dépasser. Si malgré toute votre bonne volonté à ne pas dépenser trop, vous avez peur de dépasser les limites que vous vous êtes fixées, laisser votre carte de crédit à la maison. Ne portez sur vous qu’une certaine somme d’argent en liquide.

De cette façon, même si vous êtes très tenté de faire plus d’achats que prévu, eh bien, vous ne pourrez pas dépenser plus d’argent que vous n’avez sur vous.

Faire des économies

Faire des économies est capital si vous souhaitez un meilleur futur pour vos finances. Du moment où vous avez des objectifs à atteindre ou des projets à réaliser, cela vous encourage à mettre de l’argent de côté, dans le but d’une utilisation ultérieure.

Vous devez principalement penser aux économies avant de penser aux dépenses. Cela signifie qu’une fois que vous recevez votre salaire ou des fonds provenant de sources alternatives, vous devez mettre de côté une partie avant d’entamer vos dépenses.

Bien entendu, il faut mettre de côté une somme qui se trouve être raisonnable par rapport à vos revenus. Il n’est pas question de trop économiser au point de sombrer dans la précarité.

Placer votre argent dans un livret d’épargne

En continuation avec ce qui précède, l’argent que vous mettez de côté et que vous ne devez pas toucher peut être éventuellement placé dans un compte d’épargne.

En effet, avec l’épargne programmée, votre banque peut vous aider en faisant chaque mois un virement automatique de votre compte courant vers votre compte d’épargne.

Avec un taux de rémunération allant de 0,75 à 1,25 %, vous ne deviendrez pas millionnaire, et ça ne fait pas rêver ! Cependant, si vous ne touchez pas à cet argent pendant plusieurs années, au bout d’un certain temps, vous aurez mis de côté une somme considérable.

Investissez l’argent superflu

L’épargne ne permet pas vraiment de fructifier son capital. C’est pourquoi l’investissement est plus intéressant.

Si vous avez une rentrée d’argent imprévue comme un héritage ou une prime, qu’est-ce que vous faites avec cet argent ? La plupart des gens vous répondront qu’ils vont s’acheter une belle voiture ou encore se payer le dernier iPhone. Grosse erreur !

Vous pouvez bel et bien vous faire plaisir avec cet argent, mais en y mettant seulement une petite partie. Disons 10 % ou même moins. Vous pouvez vous acheter le gadget qui vous tient à cœur, cependant, une bonne partie de cet argent doit être réinvesti.

Le fait d’investir permet d’augmenter votre niveau de revenus. De plus, les revenus issus d’un investissement ne sont pas fixes et peuvent s’apprécier dans le temps, contrairement à votre salaire.

Investir dans l’immobilier via une SCPI

Une Société Civile en Placement Immobilier (SCPI) permet aux particuliers d’investir dans l’immobilier avec des sommes modiques. L’immobilier n’est pas seulement réservé au gros portefeuille. Même en ayant un revenu limité en un jeune âge, vous pouvez tirer parti sur ce qui est l’un des investissements les plus sûrs.

Un SCPI vous permet d’acheter une partie d’un bien locatif. En devenant associé de l’une de ces sociétés, vous gagnez des dividendes en fonction de ses revenus. Pour en savoir plus sur les SCPIs, faites un tour chez SCPI 8.

Il existe aussi des sites de crowdfunding immobilier proposant d’investir à plusieurs, il s’agit notamment de Dividom. Ces plateformes exigent de moindres investissements, même avec 500 EUR, vous pouvez commencer votre aventure dans l’immobilier.

Partager vos dépenses avec vos amis

Il faut penser à réduire le poids de vos dépenses. Vous pouvez le faire en partageant le cout avec vos amis ou votre voisin. C’est un bon moyen de faire des économies et par conséquent, bien gérer son argent.

Par exemple, tout ce qui est abonnement, ou dépense récurrente peut parfois être partagé, notamment les abonnements à des magazines. Vous pouvez diviser le cout par deux ou même par trois en proposant à un ami de prendre un abonnement à deux. Au lieu de payer 10 euros par mois par exemple, vous payez la moitié. Au bout d’un an, cela vous fera pas mal d’économie.

Éviter au maximum les dettes

Il est vrai qu’à un moment ou un autre dans notre vie, nous sommes appelés à contracter des prêts. Cependant, ce sont ces prêts qui ont le don de nous appauvrir le plus.

En effet, plus vous contactez des prêts, plus vous serez appelé à les rembourser. Cela fait que lorsque vous percevez votre salaire, vous pensez automatiquement à rembourser les prêts que vous avez contractés. Ainsi, plus vous remboursez vos prêts, plus le salaire que vous percevez à la fin du mois diminue.

Pour éviter de vous mettre dans de beaux draps, il est nécessaire que vous évitiez au maximum de contracter des emprunts. Vous devez donc établir un plan pour faire en sorte que le salaire que vous percevez à la fin du mois vous suffise. Pour cela, vous devez minutieusement surveiller vos dépenses.

Vendre l’inutile

Cela pourrait vous paraître de prime abord banal, mais vendre l’inutile est également un conseil qui aide à bien gérer son argent. Il y a toujours des affaires dans notre grenier ou dans notre cave qui ne nous servent plus à rien.

Bien entendu, ses affaires peuvent vous rapporter une somme assez importante si vous les vendez. Il se trouvera toujours quelqu’un pour vous acheter vos broutilles. Ainsi dit, faire du vide-grenier n’a rien de déroutant, mais constitue plutôt une étape qui vous permettra de renflouer votre caisse personnelle.

Bien évidemment, cela vous permettra de gérer au mieux les besoins que vous ressentez, mais également ceux de votre famille. Cela est d’autant plus vrai que certains collectionneurs sont prêts à débourser de fortes sommes pour un objet dont vous n’avez pas besoin.

Conclusion

Voilà nos conseils pour mieux gérer votre argent. Au début, vous trouverez peut-être que certaines mesures sont assez restrictives, mais avec le temps vous vous y habituerez.

Revoyez votre budget au début de chaque mois pour faire le point. Cela vous permet de mettre en avant là où vous avez bien fait et là où vous pouvez encore faire des efforts.