Vous disposez de 100000 € et vous savez qu’ils ne poussent pas dans les arbres.
Vous avez peut-être bénéficié d’un héritage ou d’une donation, vous avez économisé pendant votre vie et vous souhaitez investir au mieux cet argent durement accumulé.
Attention cependant tous les investissements ne se valent pas et certains pourraient même vous faire perdre de l’argent.
Quelques conseils judicieux pour savoir où placer 100 000 € et obtenir de réels gains.
Placer 100 000 euros dans la brique
Depuis plusieurs décennies, l’investissement immobilier demeure le préféré des Français. Sans risque, il offre cependant des plus-values intéressantes à condition de respecter certaines règles de base. À ce jeu, tous les investissements immobiliers ne se valent pas. Le point sur la question.
L’immobilier locatif résidentiel
L’immobilier locatif résidentiel est le plus populaire. Il est cependant tout à fait adapté pour un investissement de 100 000 €.
En effet, bien que cela constitue une belle somme, 100 000 € ne vous laissent qu’une marge de manœuvre assez réduite pour investir dans un bien immobilier. Cependant, une belle maison dans un quartier plus ancien, un studio dans le centre ou pourquoi pas quelques parkings bien localisés feront l’affaire pour vous offrir une certaine indépendance financière.
L’investissement dans la pierre est le meilleur choix pour débuter sans crainte. Il faut cependant faire preuve de bon sens dans votre choix et ne pas aller acquérir un bien qui pourrait être dévalué avec le temps. Les studios situés à proximité des sites universitaires font partie des placements les plus intéressants. Avec 100 000 €, il vous est généralement possible d’acheter entre 20 et 40 mètres carrés.
Si vous souhaitez acheter un bien neuf, pensez aux différents avantages fiscaux dont vous pouvez bénéficier. Le dispositif Pinel notamment est intéressant pour obtenir une réduction d’impôt sur le revenu de 21 %.
Dans tous les cas, s’il s’agit de votre premier bien immobilier à destination locative résidentielle, ne vous lancez pas dans l’immobilier de vacances. En effet, celui-ci comporte davantage de risques et de périodes creuses.
L’immobilier locatif professionnel
Certains investisseurs préfèrent se lancer dans l’immobilier locatif professionnel. Si celui-ci paraît, de prime abord, plus intéressant, rien n’est moins sûr.
Les biens immobiliers professionnels ou commerciaux se louent bien plus cher que les biens locatifs résidentiels. C’est vrai, mais il y a un revers à la médaille. En effet, la taxation sur ce type de revenu est bien plus lourde. Par ailleurs, les baux comportent des conditions bien plus restrictives. Il s’agit donc d’un type d’investissement réservé aux candidats avertis.
Les briques « papier »
Les sociétés civiles de placement immobilier (SCPI) permettent d’acquérir des « briques papier ». Elles ont actuellement le vent en poupe, car elles offrent des placements très fiables, mais également des plus-values plus qu’intéressantes.
Les sociétés civiles de placement immobilier émettent des parts qui peuvent être achetées par les candidats. Ils perçoivent alors des revenus locatifs issus de la mise en location des biens immobiliers dont ils ont acquis un certain nombre de parts.
En optant pour des « briques papier », les acheteurs ont la capacité de diversifier leur portefeuille, mais également d’acheter la partie d’un bien pour lequel ils ne pourraient pas avoir la totalité du montant d’achat. En outre, le futur rentier est libéré des contraintes inhérentes aux immobiliers locatifs. C’est en effet la société civile de placement immobilier qui s’occupe de l’entretien du bien, de la gestion des locataires, mais également de la gestion financière.
L’investisseur se contente donc de recevoir périodiquement la rente locative qui lui revient au prorata de sa mise de départ.
Les sociétés civiles de placement immobilier sont de plus en plus nombreuses. Certaines se sont donc que spécialisées et offrent la possibilité d’investir dans des biens un fort potentiel locatif, par exemple des résidences de luxe. Les rentes perçues sont alors plus élevées.
Les investissements audacieux
Certains investisseurs immobiliers font des choix plus audacieux afin de se démarquer et d’augmenter leurs bénéfices. Outre les traditionnels biens immobiliers locatifs qu’ils soient résidentiels ou professionnels, il existe également des alternatives plus originales.
Aujourd’hui, il existe des investisseurs immobiliers qui se sont spécialisés dans les logements à destination des étudiants ou des personnes âgées. Si le risque était relativement grand il y a quelques années, ils sont aujourd’hui très rentables.
Placer 100 000 euros dans des produits financiers
Certains investisseurs ne souhaitent pas bloquer leur argent dans un produit physique. Ils n’ont donc aucune appétence pour l’investissement dans l’immobilier, mais recherchent néanmoins des rentes réelles. Voyons ensemble les différents produits financiers qui conviennent à votre profil.
Les produits bancaires
Les investisseurs continuent à faire confiance aux produits bancaires. Particulièrement fiables, ils souffrent néanmoins de faibles rendements. Cependant, certains produits bancaires restent intéressants.
Les livrets
De nos jours, le livret A a perdu toute rentabilité. Il sert principalement à placer son matelas de secours et c’est tout juste que vous parviendrez à ne pas perdre de l’argent.
Cependant, le super livret bancaire, quant à lui, peut encore présenter un certain intérêt. La somme investie doit, bien sûr, être issue d’une épargne personnelle et non pas d’un emprunt.
Certaines banques en ligne offrent un super livret avec un rendement supérieur à 0,75 %. Par ailleurs, le plafond de dépôt n’est pas limité à 22 950 € comme c’est le cas sur les autres types de livrets.
La majorité des établissements qui proposent des super livrets bancaires proposent bien souvent des promotions avec des taux standards qui excèdent parfois 1,5 %.
Par conséquent, la rentabilité est nettement supérieure à celle d’un livret traditionnel.
Les assurances
L’assurance-vie reste un produit très apprécié par les Français. Fiable, elle permet un rendement bien plus élevé que les livrets et offre de nombreuses possibilités de déductions d’impôts.
D’une manière générale, l’assurance-vie fonctionne un peu comme un compte bloqué. Il faut donc attendre plusieurs années afin de pouvoir recevoir les premières plus-values. Cependant, il faut être attentif à ne pas dépasser un certain seuil de rentabilité pour ne pas commencer à devoir payer des taxes.
Un conseiller bancaire est tout à fait en mesure de vous orienter correctement sur ce genre de produit. En effet, certaines assurances-vie présentent néanmoins des risques lorsque l’argent est investi sur des produits boursiers particulièrement volatils.
Les produits boursiers
Les produits boursiers sont généralement réputés pour être rémunérateurs, mais également très risqués. Cependant, cette vision des choses est quelque peu réductrice puisqu’il existe, en bourse également, des produits relativement sûrs.
Les actions
Les actions sont les produits boursiers les plus connus. S’ils constituent les produits les plus rémunérateurs, ils sont également les plus risqués.
Dans les méandres de la bourse, les actions sont les produits les plus volatils. C’est-à-dire qu’elles peuvent rapidement prendre ou perdre de la valeur. Pour investir sur de tels produits, il faut absolument avoir des connaissances approfondies du marché ou faire appel à un investisseur professionnel.
Les actions dont les cours sont les plus violents et qui par conséquent peuvent rapidement faire perdre le plus argent sont principalement liées aux matières premières. L’or fait cependant exception à la règle puisqu’il s’agit plutôt d’une valeur refuge.
Les obligations
Les obligations sont généralement perçues comme plus sécuritaires que les actions. Leurs dividendes sont un peu moins intéressants, mais restent tout de même très largement supérieurs à celles des produits bancaires.
Les obligations, bien que moins volatiles que les actions, restent des produits complexes dont les cours peuvent monter ou descendre également. Pour investir dans des produits de ce genre, il est impératif de bien connaître le fonctionnement de la bourse ou de faire appel à des professionnels.
Les fonds d’investissement
Les fonds d’investissement sont constitués d’actions et d’obligations. Ils sont généralement réputés pour être très stables et relativement rémunérateurs. Ce sont des sociétés ou des professionnels qui gèrent tous ces fonds.
Les fonds d’investissement sont généralement réservés aux investisseurs prudents. Ils rassemblent des titres divers provenant de tous les secteurs. Cela limite les risques de chute brutale tout en permettant de percevoir une plus-value correcte. Le fonds d’investissement le plus connu en France est le CAC 40.
Placer 100 000 euros dans des investissements en nature
Avec les nombreuses crises financières du début des années 2000, certains investisseurs n’ont plus guère confiance dans les institutions bancaires et économiques de manière globale. Ils choisissent alors de se tourner vers des investissements en nature afin d’être certains de récupérer leur argent. Panorama.
L’or et les matières premières
L’or et certaines matières premières, notamment des métaux précieux comme l’argent ou le platine, constituent des valeurs refuges. Elles permettent d’investir sans risque de perdre son argent.
Il existe aujourd’hui des mini lingots d’or pour permettre à chacun d’investir. Prudence toutefois, l’or comme les pierres précieuses possède une valeur fluctuante. Même si le risque est minime, la perte d’argent reste possible.
L’art
Certains investisseurs choisissent de placer leur argent dans des œuvres d’art. Cela leur permet de conserver une preuve physique de leur investissement.
Cependant, les avantages ne se limitent pas là. En effet, avec le temps, de nombreuses œuvres d’art gagnent en valeur. Il s’agit donc d’un placement sur le moyen ou long terme.
Les chevaux
Les chevaux, et principalement les chevaux de course, font aujourd’hui l’œuvre de nombreux spéculateurs. S’il est bien sûr relativement difficile d’acquérir un tel animal, vous pouvez néanmoins en acheter « une partie ».
Sur le même modèle que les « briques papier », il est possible d’acheter, de manière groupée, un cheval de course. Au fur et à mesure des titres engrangés, l’animal prend de la valeur et peut être revendu avec une plus-value intéressante. L’investissement se situe ici sur le court ou le moyen terme.
Le vin
Pour les investisseurs qui souhaitent placer leur argent sur le long voir sur le très long terme, le vin constitue une alternative plus qu’intéressante.
Souvent considéré comme un placement marginal, le vin intéresse de plus en plus les investisseurs. En effet, il peut fortement gagner en valeur sur le très long terme.
Pour de tels investissements, il vous faut absolument connaître l’œnologie ou faire appel à un professionnel. Il ne faudrait pas que votre piquette devienne un vin aigre.
Placer 100 000 euros dans une entreprise
100 000 € constituent une somme appréciable pour investir dans une entreprise. Cependant, il existe plusieurs manières de s’y prendre.
Le crowfunding
Le crowfunding est un modèle économique relativement récent. Il consiste à investir, par petites sommes, dans diverses entreprises. Le rendement est relativement intéressant et peut intervenir de manière assez rapide.
De nombreuses plates-formes sont disponibles pour vous lancer dans l’aventure. L’avantage principal de cette nouvelle méthode d’investissement est bien entendu la possibilité de diversifier à l’infini son portefeuille.
L’investissement professionnel classique
Pour ceux qui souhaitent opter pour un investissement professionnel qui a fait ses preuves, il est toujours possible de placer son argent dans une entreprise.
Ici, il faut faire appel à des produits boursiers tels que les actions ou les obligations. La consultation d’un professionnel est indispensable.
Placer 100 000 euros : quelques conseils
Investir selon son profil
Il existe, comme vous l’avez vu, de nombreuses possibilités d’investissement. Outre les rendements plus ou moins importants offerts, votre investissement doit avant tout vous ressembler. Voici les principaux profils d’investisseur ainsi que les placements qui leur conviennent.
L’investisseur débutant
Si vous êtes un investisseur débutant, il est plus prudent de faire appel à un professionnel. Certes, vous devrez payer une commission, mais les risques sont très fortement diminués. Il serait dommage perdre l’argent durement gagné à cause d’un investissement mal pensé. Pour cela, la gestion pilotée semble être la meilleure décision. Aujourd’hui, elle est également appelée gestion sous mandat ou gestion déléguée.
En pratique, l’assureur passe un accord avec une ou avec plusieurs sociétés de gestion. Ce sont elles qui vont allouer les sommes investies en lieu et place de l’épargnant. Vous avez ainsi l’esprit tranquille et la gestion mise en œuvre est adaptée à votre profil de risque.
Si vous décidez d’opter pour cette option, lisez bien votre contrat. Certaines disparités existent au niveau des terminologies, des portefeuilles ainsi que des frais de gestion. Dans l’ensemble cependant, cela reste avantageux pour les débutants.
L’investisseur prudent
Les investisseurs prudents optent généralement pour des produits dits structurés. Également nommés fonds à formule, fonds à promesses ou fonds structurés, ces produits continuent de séduire les utilisateurs avec un risque particulièrement faible.
Actuellement, ce sont les produits appelés « autocalls » qui sont les plus appréciés par les investisseurs prudents. Leurs performances reposent sur celle d’un indice. En cas de hausse, le produit est remboursé par anticipation. En cas de baisse, il poursuit son existence jusqu’à son prochain anniversaire.
L’intérêt de ce type de produit est sa protection. En effet, lorsqu’il arrive à terme, les épargnants sont remboursés entièrement de leur capital de départ, même si le produit a subi une baisse. Attention cependant, si la baisse est trop importante, c’est-à-dire généralement supérieure à 30 ou 40 %, elle est intégralement subie par l’investisseur.
L’investisseur allergique au fisc
Le fisc peut avoir la main lourde sur la taxation des revenus liés aux investissements. Les investisseurs qui souhaitent réduire au maximum la perception de revenus feront davantage appel à la nue-propriété.
Le principe est assez simple. Vous achetez les pierres d’un logement, mais vous cédez, temporairement, l’usufruit dudit logement. Non seulement vous bénéficiez d’une décote importante à l’achat (à savoir 40 à 50 % général), mais en plus vous êtes exempt de l’impôt sur la fortune immobilière. Il s’agit donc d’un contrat gagnant-gagnant puisque vous récupérez la pleine propriété de votre bien à l’échéance du contrat de cession de l’usufruit.
L’investisseur non imposable
Certains investisseurs souhaitent garder un statut privilégié de contribuables non imposés. Ils doivent donc se tourner vers des placements qui ne distribuent pas de revenus réguliers taxables. La logique d’investissement est donc une logique de capitalisation.
Pour cela, l’assurance-vie reste le produit le plus intéressant, car il permet de récupérer une partie du capital en évitant les impôts. Attention cependant à bien calibrer les rachats pour que les intérêts ou les plus-values boursières n’excèdent pas le plafond autorisé. Ce plafond est actuellement fixé à 4600 € pour un célibataire et 9200 € pour un couple.
L’investisseur joueur
L’investisseur joueur fait le pari de l’investissement en entreprise. Il veille à choisir des entreprises non cotées comptant moins de 250 salariés, réalisant un chiffre d’affaires inférieur à 50 millions d’euros et n’appartenant pas à un grand groupe déjà présent en bourse. Il bénéficie d’une largeur réduction d’impôt, mais s’expose à des risques importants et à une durée d’investissement plutôt longue.
Investir selon les risques
Selon l’origine de vos 100 000 € et selon la proportion qu’ils représentent dans votre fortune, vous allez opter pour des investissements plus ou moins risqués.
Les investissements dans des produits bancaires comme les livrets ou les assurances-vie sont particulièrement sécuritaires. Tout autant que les investissements dans la pierre, qu’il s’agisse d’immobilier résidentiel, professionnel ou simplement de « brique papier ».
Les investissements dans des obligations tout comme des investissements dans des biens comme des tableaux ou du vin sont des investissements avec un risque faible. En effet, ce type de produit est relativement structuré et stable.
Ce sont les investissements liés à la bourse, et notamment ceux qui concernent les matières premières qui constituent les produits les plus risqués. Certes, ils peuvent vous permettre d’avoir des plus-values très intéressantes, mais vous ne devez investir dans de tels produits que de l’argent dont vous pouvez vous passer. Les économies de toute une vie sont plutôt destinées à des produits plus sécuritaires.
100 000 € est une somme particulièrement intéressante. Sauf à la placer sous votre matelas, il serait dommage de la laisser dormir sur un compte ou un livret bancaire qui ne vous rapporte rien du tout. De nombreux placements fiables vous permettent de faire fructifier les économies que vous avez engrangées. Pourquoi vous priver ?