Entre la possibilité d’une crise financière courant 2023 et les fluctuations des marchés, il n’est pas facile de savoir dans quoi investir en 2023.
Et la multitude de conseils contradictoires que l’on peut entendre çà et là n’aide pas forcément à faire son choix.
Il est pourtant toujours possible de réaliser des placements rentables.
Vous souhaitez faire fructifier votre épargne ? Voici notre sélection des meilleurs placements fiables pour investir en 2023 !
Investir dans l’immobilier, une valeur sûre intemporelle
Depuis des décennies, l’immobilier est la star des investissements, plus particulièrement l’immobilier locatif. Si la pierre peut perdre de sa valeur en temps de crise, les prix finissent invariablement par remonter et ce marché ne fera jamais faillite.
Se loger est l’une des préoccupations majeures de tout un chacun, et la plupart des Français ne peut posséder sa résidence principale. Les investisseurs ne risquent donc pas de manquer de candidats à la location, pour peu qu’ils achètent dans une région dynamique. C’est, sans conteste, un très bon placement pour investir en 2023. Pour ce faire, plusieurs possibilités s’offrent à vous.
L’immobilier locatif classique
L’achat d’un, ou plusieurs, logements en vue de les mettre en location reste la voie traditionnelle pour investir dans l’immobilier. Elle a fait les preuves de son efficacité en permettant de bâtir des fortunes et il n’est pas une personne riche qui ne possède au moins quelques biens.
Contrairement à une idée reçue tenace, les placements immobiliers ne sont pas réservés qu’aux riches, loin de là. En effet, le prix élevé d’un logement peut sembler prohibitif, mais il existe une aide qui permet de se lancer sans avoir des centaines de milliers d’euro en banque. Il s’agit du crédit bancaire. Contrairement aux crédits à la consommation qui appauvrissent ceux qui les contractent, l’emprunt immobilier est un levier d’enrichissement puissant.
Les banques accordent souvent plus facilement des crédits pour de l’investissement locatif que pour acquérir sa résidence principale. Pour convaincre votre conseiller, il faut constituer un dossier solide qui démontre la rentabilité de votre opération. Le loyer du bien que vous envisagez d’acheter doit au minimum couvrir la mensualité du crédit, l’assurance emprunteur et toutes les charges, impôts compris. Idéalement, il doit même être légèrement supérieur.
Pour espérer trouver preneur, vous devez rester dans les prix du marché. Prenez donc le temps d’étudier avec soin le marché de la location local avant de vous lancer. Dressez le profil type du locataire et de ses besoins. Si vous habitez dans une ville étudiante, un F 4 n’est pas l’appartement le plus indiqué. À l’inverse, si vous envisagez d’acheter dans une zone où vit une majorité de famille, vous aurez du mal à louer un studio.
Épluchez les annonces, étudiez le taux de vacance et rassemblez un maximum d’informations chiffrées pour convaincre votre banquier de vous suivre. Si la mensualité reste en dessous du taux de 33 % d’endettement, vous avez toutes les chances d’obtenir une réponse favorable.
Le statut de Loueur de Meublé Non Professionnel
Le statut de Loueur de Meublé Non Professionnel (LMNP pour les intimes) est encore peu connu du grand public. Il comporte pourtant de nombreux avantages, en particulier sur le plan fiscal. Pour en bénéficier, il faut toutefois respecter quelques règles.
Pour investir en tant que LMNP, plusieurs options s’offrent à vous. Vous pouvez acquérir des logements qui serviront de résidence principale à votre futur locataire et conclure le bail directement avec lui.
Vous pouvez également investir dans une résidence de services qui propose des logements destinés aux touristes, aux séjours d’affaires, aux étudiants ou encore aux seniors (EHPAD). Dans ce cas, il est fortement conseillé d’opter pour les deux derniers secteurs. Le bail est alors conclu avec le gestionnaire de la résidence.
L’avantage du LMNP, c’est que vous pouvez déduire de vos impôts une partie de votre crédit grâce à l’amortissement. En revanche, vos revenus locatifs issus du meublé ne doivent pas dépasser 23 000 € à l’année, ou la moitié de votre revenu global. Les logements doivent également être entièrement meublés en respectant une liste très précise, définie par l’État (décret 2015-981 du 31 juillet 2015).
Les SCPI
Les SCPI sont une autre manière d’investir dans l’immobilier. Plutôt que d’acquérir vous-même un logement, vous pouvez acheter des parts dans une, ou plusieurs, Sociétés Civiles de Placement Immobilier. Il s’agit de sociétés qui sont administrées par des gérants salariés. Elles se chargent, grâce à l’argent des investisseurs, d’acheter, de louer et d’entretenir un parc immobilier. Elles reversent ensuite une part des loyers aux sociétaires, au prorata du nombre de parts qu’ils possèdent.
Il existe plusieurs types de SCPI. Certaines investissent dans des immeubles d’habitation, d’autres se spécialisent dans les bureaux ou dans les locaux commerciaux. Avant de faire votre choix, prenez le temps de comparer les différentes sociétés et d’éplucher soigneusement les informations les concernant. Il existe des clubs d’investisseurs dédiés à ce type de placement. Vous pourrez y obtenir de nombreux conseils pour bien débuter.
L’avantage de choisir une SCPI, si vous vous demandez dans quoi investir en 2023, c’est que les démarches sont moins longues et coûteuses que celles inhérentes à l’achat d’un logement. Avec un ticket d’entrée minimal de quelques milliers d’euro, ce placement reste très accessible. Il est possible de souscrire un emprunt immobilier pour acheter des parts de SCPI, mais cette opération est déconseillée, car elle n’est pas rentable sous cette forme.
Investir dans une start-up pour miser sur l’innovation
Miser sur l’innovation et le développement des entreprises est toujours d’actualité pour ceux qui se demandent dans quoi investir en 2023. De nombreuses start-ups ont besoin de fonds pour développer leur concept et grandir. La France compte d’ailleurs de nombreux exemples de réussites qui se sont bâties grâce aux investissements des particuliers.
Pour investir dans une start-up, deux possibilités s’offrent à vous. La première consiste à répondre à une opération de levée de fonds classique. Les plateformes dédiées à cette activité se multiplient d’ailleurs sur la toile. Vous prêtez une somme définie, pour une durée limitée. Vous touchez des intérêts réguliers et récupérez, en théorie, votre capital au terme de l’emprunt.
Le rendement d’une telle opération peut être séduisant. Cependant, certaines précautions s’imposent tout de même. Si l’entreprise ne parvient pas à se développer comme prévu, le risque de perte de capital est réel. Les arnaques au crowfunding menées par des plateformes peu scrupuleuses dont le siège est à l’étranger sont, hélas, encore nombreuses.
Pensez toujours à prendre le plus de renseignements possibles sur ces sociétés avant de leur accorder votre confiance. Petite astuce : tapez le nom de la plateforme suivi du mot « arnaque » dans la barre de recherche de Google pour vous faire une première idée.
La seconde option consiste à acheter directement des parts de l’entreprise, si elle offre cette possibilité, en misant sur la valeur qu’elles prendront par la suite. Une opération juteuse si la start-up sur laquelle vous misez explose. Mais, là encore, le risque de perte n’est pas négligeable. Les conditions de sortie du capital sont également à étudier avec grand soin pour éviter les mauvaises surprises au moment de revendre vos parts.
Quel que soit le mode d’investissement, analysez soigneusement le projet avant de vous lancer. L’affectif n’a pas sa place en matière d’investissement. Le fait qu’un projet vous touche ne garantit pas sa pérennité pour autant. Décortiquez chaque aspect du projet, étudiez le business plan de l’entreprise et, si vous le pouvez, rencontrez l’équipe dirigeante en personne. Si ce n’est pas possible, renseignez-vous sur ses membres et leur parcours. Une bonne équipe est aussi importante qu’une idée lucrative. Enfin, il est déconseillé de miser la totalité de votre épargne dans ce type de placement.
Investir dans l’or, mais avec modération
L’or fait partie des matières premières qui sont ce que l’on appelle des valeurs refuges. Elles sont particulièrement prisées dans les périodes qui précèdent une crise par ceux qui misent sur une explosion de leur cours. Force est de constater qu’il ne cesse d’augmenter depuis quelques années. Avec l’annonce d’un possible tsunami financier, nombreux sont ceux qui pensent à l’or au moment de choisir dans quoi ils vont investir en 2023.
Bien qu’il soit impossible de prédire ses variations avec certitude, le précieux métal jaune pourrait bien voir son cours continuer de grimper. Cependant, vous devez garder un certain nombre de choses à l’esprit avant d’y mettre la totalité de votre épargne. L’or n’est pas un actif à proprement parler. C’est plutôt un objet de spéculation.
L’or ne crée pas de valeur et vous ne touchez pas d’intérêts ni de dividendes. En acheter, c’est simplement faire un pari sur une hausse de son cours. Quant à la crise financière annoncée, si elle ne se produit finalement pas le cours des métaux précieux va fortement baisser. Investir dans l’or n’est donc pas une mauvaise idée en soi, à condition de ne pas dépasser 20 % de votre capital.
La Bourse : pour une visée à long terme
Avec des marchés de plus en plus instables et la menace d’une crise qui se profile à l’horizon, la question de savoir si la Bourse fait partie des options pour qui cherche dans quoi investir en 2023 est légitime. La réponse dépend de votre profil et du niveau de risque que vous êtes prêt à prendre.
Si vous n’avez pas encore investi dans des actifs à moindre risque, il est plus prudent de commencer par là. En revanche, si vous avez déjà sécurisé la majeure partie de votre épargne et que vous cherchez à placer le reste à long terme, alors acheter des actions est encore pertinent. À condition de ne pas acheter, n’importe quoi, n’importe quand.
L’annonce de la crise financière de 2023 pourrait bien avoir pour effet une baisse généralisée des cours de la Bourse. Ce sera alors le bon moment pour acheter. Comme le dit un vieux proverbe boursier : « Il faut acheter au son du canon et vendre au son du clairon ». Comprenez par là qu’il faut acheter quand les marchés sont au plus bas, pour vendre lorsque les cours remontent. Mieux vaut donc patienter encore un peu avant d’acheter des actions.
Si la baisse attendue se produit, misez sur des valeurs sûres dont il est quasi certain qu’elles ne mettront pas la clé sous la porte, même en temps de crise. Gardez également à l’esprit que le retour de ma tendance haussière peut prendre un certain temps. N’investissez en Bourse que l’argent que vous êtes sûr de ne pas avoir besoin de débloquer rapidement.
Dans quoi investir en 2023 : attention aux arnaques !
Si vous cherchez dans quoi investir en 2023, vous avez probablement dû voir des propositions plutôt alléchantes pour toute sorte de placements. Parcelles de forêt, pierres précieuses, cave à vin en ligne, options binaires et cryptomonnaies font partie des investissements exotiques qui fleurissent sur la toile, avec des promesses de rendement défiant souvent toute concurrence.
Face à ces opportunités trop belles pour être vraies, la plus grande vigilance s’impose. La plupart du temps, ce sont des arnaques qui se cachent derrière les pseudos plateformes d’investissement qui les proposent. Situées à l’étranger, elles sont à l’abri de la justice française. Autant dire que vous ne reverrez jamais votre argent.
D’autres fois, s’il ne s’agit pas d’arnaque à proprement parler, les performances présentées sont surévaluées et les risques largement minimisés. Faites toujours preuve de réflexion et de discernement avant de vous départir de vos économies et misez plutôt sur des valeurs sûres.
Grâce aux pistes évoquées dans cet article, vous savez à présent dans quoi investir en 2023. L’immobilier, qu’il s’agisse de location classique, ou de l’achat de parts dans une SCPI, reste la valeur sûre par excellence. Les starts-ups sont aussi un secteur à ne pas négliger, à condition de bien choisir le projet sur lequel investir. Si le cours de l’or à toutes les chances de grimper, évitez d’investir plus de 20 % de votre portefeuille dans le métal jaune, car il ne crée aucune valeur. Enfin, si vous cherchez un placement à long terme, profiter de la baisse du cours des actions pour investir sera une bonne stratégie pour l’année qui s’annonce.
Placer judicieusement son argent est la clé de l’indépendance financière.