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Crise économique 2023 : voici ce qui risque de se produire

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crise-économique-2021Les économistes de tous bords sont formels : les conséquences de la guerre en Ukraine et de la pandémie qui nous a frappé sont dévastatriste. L’économie mondiale est confrontée à une situation inédite.

Vous vous demandez à quoi ressemblera la crise économique en 2023? Voici tout ce que vous devez savoir !

Crise économique en 2023: une situation inédite

Alors que la perspective d’une pandémie relevait dans la pensée collective de la fiction, il y a encore un ou deux an, celle causée par le coronavirus a litérallement plongé le monde dans une crise économique et sociale inédite. Les dégâts causés par la pandémie dans une économie mondialisée où les Etats ont été contraints de prendre des mesures drastiques pour éviter le pire, d’après la plupart des experts, mais aujourd’hui les conséquences inflationnistes se font ressentir.

Pour vous aider à comprendre à quoi pourrait ressembler la crise économique en 2023, nous allons commencer par mettre en lumière les principales différences avec le tsunami qui a frappé le monde de la finance en 2008. Nous évoquerons ensuite les conséquences qui font consensus auprès des économistes, avant d’envisager des pistes pour vous protéger et surmonter ce défi à la fois individuel et collectif.

Quelles différences avec la crise de 2008 ?

Si la tentation de comparer la crise du coronavirus avec la crise des subprimes de 2008, c’est commettre une erreur d’analyse. Voici les principales différences qui font que la tempête mondiale engendrée par la Covid 19 est bien différente du vent de folie qui s’est emparé des marchés il y a un peu plus de 10 ans maintenant.

Des crises aux sources différentes

La première différence entre ces deux crises majeures est leur origine. Pour mémoire, les turbulences de 2008 ont pris naissance sur les marchés financiers, trop longtemps laissés à la dérive sans aucun contrôle. À l’époque, les banques ont recours à des emprunts toxiques appelés “subprimes”, qui sont accordés à des ménages n’ayant pas les moyens de les rembourser.

Pour augmenter leur rentabilité, les établissements émetteurs revendent ces créances en les diluant dans des produits financiers complexes. Des produits qui vont être achetés aux quatre coins du globe. C’est ainsi toute l’économie qui se retrouve contaminée par ces dettes et qui vacille lorsque le pot aux roses est découvert. Ce sont donc les dérives des marchés financiers qui viennent impacter l’économie réelle.

Dans la crise du coronavirus, la situation est inverse. Le coup de tonnerre, mais d’un virus qui frappe le principal fournisseur de la majorité des pays du monde : la Chine. Dans une économie mondialisée et délocalisée à l’extrême pour rechercher sans cesse les coûts les plus bas, la mise à l’arrêt des usines fait mal. Le problème vient de la dépendance des pays développés à cette production étrangère.

Pire encore, l’épidémie se transforme en pandémie qui touche la quasi-totalité des pays. Lesquels se voient contraints de mettre une grande partie de leur économie à l’arrêt en fermant leurs frontières, ou en décrétant des confinements, dans l’espoir de sauver le plus de vies possibles.

On se rend compte que le mécanisme est inversé par rapport à 2008. Cette fois, c’est l’économie réelle qui est frappée de plein fouet, ce qui se répercute inévitablement sur les marchés financiers, avec une chute des cours historique. Cette différence fondamentale empêche de se servir des événements de la crise des subprimes pour prévoir ce que sera la crise financière en 2023.

Des institutions plus fragiles

Une autre différence fondamentale entre l’affaire des subprimes et celle du coronavirus tient dans la capacité de réaction des États et des Institutions financières. Là où les différents pays avaient réussi à afficher une unité relative, c’est loin d’être le cas aujourd’hui. La présidence du G7 par les Etats-Unis de Donald Trump et celle du G 20 par l’Arabie Saoudite n’y sont pas étrangère.

Entre tentation isolationniste et politique économique guerrière, chacun semble persister à chercher son propre intérêt. L’Union européenne connaît, elle aussi, son lot de difficultés, avec des États membres incapables de coordonner leur action pour parler d’une seule voix.

Autre élément déterminant : l’action des Banques Centrales. Elles ont joué un grand rôle dans la sortie de la crise en 2008, mais se retrouvent aujourd’hui démunies, face à une tourmente qui n’est pas d’origine purement économique. Leur champ d’action est réduit, de même que les moyens dont elles disposent pour aider les États à limiter la casse.

Une crise qui frappe au Nord comme au Sud

Si l’épisode des subprimes a aussi affecté les économies du Sud, ses conséquences sont moins marquées que celles de la crise de la Covid 19, car certains pays restaient faiblement impliqués sur les marchés financiers. Ici, nous sommes face à un virus qui ignore aussi bien les frontières que le montant du PIB et se propage comme une traînée de poudre. En plus de devoir soutenir leur propre population, les pays du Nord se voient rappelés à leurs responsabilités et contraints d’envisager des solutions pour soutenir les États les plus fragiles.

Crise économique en 2023 : ce qui risque de se produire

Voici les différentes conséquences de la crise économique de 2023 envisagées par la majorité des économistes.

Les économies fragilisées par des dettes record

Pour éviter le naufrage, l’ensemble des États a été contraint de mettre en place des plans de relance d’une ampleur inédite, et il y a fort à parier qu’ils vont devoir continuer dans ce sens. Pour financier le coût astronomique des mesures destinées à sauver des pans entiers de l’économie, notamment dans les secteurs les plus impactés comme la culture ou le tourisme, ils ont dû avoir recours à des emprunts colossaux. Une situation qui fait courir plusieurs risques.

À force de creuser le montant de leurs dettes, certains pays risquent de se retrouver en défaut de paiement, ce qui entraînerait un effondrement encore plus grand que celui de 2008. Des mesures exceptionnelles comme des annulations de dettes conduiraient à une dévaluation de la monnaie et à une inflation importante.

Une récession économique importante

Les années 2023 vont se caractériser par une récession économique record. Une situation qui s’explique par le ralentissement inédit de l’activité en raison des confinements et autres mesures destinées à faire barrage à la pandémie de coronavirus.

De nombreuses entreprises vont déposer le bilan malgré les mesures de sauvetage mises en place, causant des destructions d’emploi qui auront un impact direct sur la consommation. Une situation qui montre les limites de notre modèle économique basé sur une croissance exponentielle qui ne pourra être obtenue avant longtemps.

Une hausse massive du chômage

Le coup de tonnerre qui secoue de nombreux secteurs des économies va entraîner des suppressions d’emplois encore plus nombreuses que celles qui ont déjà eu lieu. Les secteurs de la restauration, du tourisme et du spectacle sont tout particulièrement concernés, mais ils sont loin d’être les seuls. D’autant que de grandes entreprises profitent de l’effet d’aubaine pour mettre en œuvre des plans sociaux déjà planifiés de longue date.

De nombreux corps de métiers dont l’activité est favorable à la propagation du virus risquent d’être amenés à disparaître. Avec la possibilité d’acheter en ligne, de nombreux consommateurs ne détournent des commerces physiques pour les biens de loisir. La crise économique risque donc d’entraîner une refonte durable du marché de l’emploi.

Des inégalités accrues

Comme toujours en période de crise économique, on assiste à une accentuation des inégalités. Même si les marchés financiers s’affolent et que l’économie ralentit, les riches sont protégés des effets néfastes de la conjoncture par leur très haut niveau de revenus. À l’inverse, les pauvres, qui ont peu d’épargne et occupent des emplois faiblement qualifiés vont voir leur situation s’aggraver. La partie inférieure de la classe moyenne, qui a peu de réserves, risque également de basculer dans la précarité.

Quelles pistes pour relancer l’économie ?

Pour relancer une machine économique fortement grippée les économistes avancent plusieurs pistes de réflexion qui pourraient servir de base à des plans de relance.

Des solutions au cas par cas

Pour sortir du marasme qui s’annonce, il ne peut y avoir de solution unique. Si des institutions, telles que l’Union européenne, peuvent tracer une ligne directrice pour leurs membres, chaque pays va devoir trouver les solutions adaptées à son économie et à sa marge de manœuvre budgétaire. La place de chacun sur la scène mondiale va être à redéfinir, car la crise du coronavirus a mis en évidence avec une grande violence les limites de la mondialisation telle que nous la connaissons.

Une réindustrialisation nécessaire

Pour sortir de la crise économique en 2023, les pays qui ont laissé leurs usines filer en Asie vont devoir entamer un processus de réindustrialisation. Une nécessité pour briser la situation de dépendance du Nord aux produits fabriqués dans le Sud. Retrouver le tissu industriel perdu permettra non seulement de gagner en autonomie, mais aussi de palier au problème du chômage massif causé par les fermetures d’entreprises.

Intégrer l’urgence écologique

L’une des raisons qui a permis à la pandémie de coronavirus de prendre l’ampleur qu’on lui connaît, c’est l’action néfaste de l’être humain sur l’environnement. Étalement urbain toujours plus important, chasse de la faune sauvage, perte de biodiversité et réchauffement du climat sont autant de facteurs qui favorisent ce type de tragédies.

Pour une reprise économique durable, il est nécessaire de prendre en compte les impératifs écologiques et d’investir dans des solutions qui permettent un mode de vie plus respectueux de notre planète. Le développement durable est donc plus que jamais un élément-clé.

Une fiscalité à revoir

Autre levier qui pourrait permettre à de nombreux pays de donner un coup de pouce aux entreprises, et donc de relancer l’économie : la fiscalité. Si des hausses d’impôts pour les particuliers semblent difficilement évitables, il est indispensable d’alléger ceux des sociétés pour éviter des faillites en chaîne et inciter à relocaliser.

Que faire face à la crise ?

La première chose à faire pour faire face efficacement à la crise est de rester optimiste quoi qu’il arrive. Les crises ont toujours fait partie de l’histoire de l’humanité et les sociétés trouvent des moyens de les surmonter. Céder à la panique, c’est prendre le risque de prendre de mauvaises décisions, ou de sombrer dans l’immobilisme. Dans un cas comme dans l’autre, vous aggravez votre situation.

Ceux qui savent rester optimistes même dans la tourmente utilisent leur énergie pour faire preuve de créativité et de résilience. Ils détectent les opportunités que l’anxiété générale masque aux yeux de la majorité et les utilisent à leur profit.

Même s’il se passe des événements sur lesquels vous n’avez aucune maîtrise vous êtes libre de décider de votre réaction. Faites-vous confiance. Gardez foi en votre capacité à rebondir et à prendre les bonnes décisions.

Évitez les investissements faits dans la précipitation et les solutions miracle des gourous autoproclamés de la finance. Misez plutôt sur votre éducation. Profitez du confinement pour améliorer vos compétences ou en acquérir de nouvelles. Suivez une formation, lisez, apprenez. Réfléchissez à l’orientation à donner à votre carrière pour vous adapter aux changements inévitables de la société sans vous retrouver pris de cours.

Gardez aussi à l’esprit que les prévisions négatives peuvent s’avérer excessives. Il est possible que la relance ait lieu plus vite qu’on ne le pense et que le système économique fasse preuve d’une résilience plus importante que prévue. Préparez-vous sereinement en gardant à l’esprit que le plus important est d’être acteur de votre vie. En agissant ainsi, vous vous en sortirez mieux que la plupart des gens.

La survenue d’une crise économique en 2023 est une certitude. Le fort ralentissement de l’économie imposé par la pandémie de coronavirus va laisser des traces. Il s’agit d’une situation totalement différente de celle de 2008, puisque les marchés se trouvent impactés par un événement de l’économie réelle, et non l’inverse.

Si une forte récession, un taux de chômage élevé et un accroissement des inégalités sont à prévoir, des leviers de relance existent bel et bien. Une situation angoissante, mais qui recèle aussi des opportunités pour ceux qui savent rester positifs et se préparer sans céder à la panique. Souvenez-vous : vous n’êtes pas responsable des choses que vous ne pouvez pas maîtriser, mais de la manière dont vous réagissez vis-à-vis d’elles.

7 petits investissements sans risques

by Leave a Comment

petit-investissement-sans-risque1La peur de perdre les économies durement gagnées est le premier frein qui empêche les épargnants débutants de passer à l’action.

Si vous êtes victime de ce blocage, sachez qu’il existe des solutions pour faire travailler votre argent sans perdre le sommeil.

Grâce aux 7 petits investissements sans risques que vous allez découvrir dans cet article, le moment est venu de faire le premier pas sur la route de l’indépendance financière !

Peut-on devenir riche avec un petit investissement sans risque ?

On entend souvent dire qu’en matière d’investissement, il n’y a pas de gros rendements sans gros risques. Du trader au millionnaire, tout le monde semble d’accord sur ce point. Alors, cette affirmation fait-elle partie des légendes de la finance et peut-on devenir riche grâce à de petits placements sans risque ?

Je vais être clair tout de suite : la réponse est non. S’il était possible de faire fortune sans risquer une partie de sa chemise, personne ne serait assez fou pour miser sur des placements aussi volatiles que ceux plébiscités sur les marchés financiers.

Mais ne partez pas tout de suite ! S’il n’est pas question de concurrencer la fortune de Jeff Bezos de façon totalement sécurisée, cela ne veut pas dire pour autant que les placements dont nous allons parler ne servent à rien. Bien au contraire. En matière de finance, un gros rendement ne peut aller sans une grosse prise de risque, c’est un fait.

Pour autant, il est tout de même possible de faire fructifier vos économies pour gagner un peu d’argent supplémentaire sans vous prendre pour le loup de Wall Street. Dans la partie suivante, vous allez découvrir 3 bonnes raisons de ne pas bouder les investissements sûrs, puis nous entrerons dans le vif du sujet.

Pourquoi choisir un investissement sans risque ?

Même s’il est impossible de gagner des millions de cette manière, faire un petit investissement sans risque peut être un excellent choix dans certaines situations.

Pour se constituer un capital

La première bonne raison de faire un petit investissement sans risque, c’est si vous disposez d’un petit capital. Dans ce cas-là, deux options s’offrent à vous. La première consiste à laisser dormir votre pécule sur votre compte courant, ou dans une boîte cachée sous votre lit. Le problème si vous faites cela, c’est que même si votre argent ne court aucun risque, vous perdez du pouvoir d’achat à cause de l’inflation.

La seconde possibilité, c’est justement de consacrer ces économies à un investissement sans risque le temps de pouvoir accumuler une épargne suffisante pour passer à la vitesse supérieure. Pendant ce temps, vos sous travaillent tout de même pour vous. Une fois votre objectif atteint, il vous suffit de récupérer votre pactole pour le placer sur un produit plus rentable, ou réaliser le projet que vous aviez prévu.

Pour briser la peur de passer à l’action

Un autre intérêt de commencer par jouer la sécurité, c’est de dépasser la peur de la première fois. Investir est un acte qui vous engage. Si vous avez grandi dans un milieu pauvre, ou dans la classe moyenne, vous n’êtes pas habitué à voir les gens qui vous entourent acheter des actifs. Vous avez peut-être même entendu des croyances limitantes et des jugements négatifs sur cette manière de gérer ses avoirs. Il est donc normal que vous ayez peur de vous lancer.

Ce premier pas vous aidera à apaiser vos craintes et à prendre confiance en vous. Le fait de savoir que votre épargne ne risque pas de partir en fumée va faire disparaître vos réticences. Petit à petit, vous trouverez le courage de prendre quelques risques supplémentaires. Recevoir vos premiers gains, même s’ils sont maigres, est aussi une récompense stimulante qui vous poussera à aller de l’avant.

Pour apprendre à placer son argent

Personne ne naît investisseur. Savoir comment faire fructifier ce que l’on a en achetant des actifs s’apprend. Tout comme il faut d’abord savoir marcher quelques pas avant de penser à courir le 100 mètres, commencer par faire de petits placements sans risque est le début normal de votre éducation financière.

C’est un temps d’expérimentation pendant lequel vous pouvez vous former et apprendre à utiliser des produits nettement plus risqués. Imaginez que vous faites vos gammes, tel un élève musicien qui répète inlassablement les mêmes notes de base tout en apprenant à déchiffrer des partitions plus complexes.

1- Ouvrir un livret réglementé

Le petit investissement sans risque le plus sûr est le plus accessible, c’est bien entendu le livret réglementé. Toutes les banques en proposent plusieurs déclinaisons, avec des taux d’intérêts qui varient d’un établissement à l’autre (sauf pour ceux dont le taux est encadré par l’État). La sécurité n’est pas le seul avantage de ce placement.

Sur la plupart des livrets, votre épargne reste disponible quand vous le souhaitez. Un véritable atout en cas de coup dur. Le taux d’imposition est souvent moindre que sur d’autres placements et le plafond de dépôt est relativement élevé.

Des qualités contrebalancées par un rendement loin d’être exceptionnel, puisque ces produits peinent à compenser l’inflation. Toutefois, si vous devez choisir entre cette solution et laisser dormir vos billets dans un bas de laine, elle constitue tout de même un meilleur choix. Vous devez considérer le livret comme une tirelire virtuelle que le but est de remplir pour pouvoir ensuite placer les sommes accumulées ailleurs.

Régulièrement, les banques en ligne proposent ce qu’elles appellent des super livrets. Il s’agit de livrets réglementés avec un taux d’intérêt très attractif, mais pour quelques mois seulement. Le but de l’opération étant de pousser les épargnants à y verser de grosses sommes. Cela peut être une bonne opportunité à saisir le temps de constituer votre capital.

2- Mettre son capital sur un compte à terme

Si vous disposez d’une somme un peu plus conséquente et que vous pouvez immobiliser votre argent durant plusieurs mois, ouvrir un compte à terme peut être une solution pour vous. Ce petit placement sans risque est aussi sécurisé qu’un livret.

Le principe est largement connu : vous versez vos avoirs sur un compte bloqué pendant une durée déterminée à l’avance, comprise entre plusieurs mois et plusieurs années. En contrepartie, la banque que vous avez choisie vous verse des intérêts, dont le taux peut être fixe ou variable.

Plus le temps pendant lequel vous conservez votre compte est long, plus les intérêts seront élevés. Mais même en optant pour plusieurs années, cela reste quand même très bas. Toutefois, c’est une bonne option si vous voulez conserver un temps votre capital (le temps de pouvoir concrétiser un projet, par exemple) en ayant la certitude que vous ne céderez pas à la tentation de le dépenser.

Les conditions de placement varient d’un établissement financier à un autre. N’hésitez donc pas à comparer les différentes offres pour faire jouer la concurrence. Bien entendu, si votre banquier vous dit que la sienne est la meilleure, il est vivement conseillé de ne pas le croire sur parole.

3- Souscrire au plan épargne vacances de son entreprise

Voilà un investissement qui n’est pas accessible à tout le monde. Cependant, il mérite tout de même d’être mentionné, car sa rentabilité est intéressante. Il est trop peu utilisé par les salariés des entreprises qui le mettent à disposition.

Le plan épargne vacances est une forme d’épargne automatique un peu particulière que certaines entreprises proposent. Le principe est simple. Vous choisissez le montant à mettre de côté chaque mois. Il est automatiquement prélevé sur votre salaire et votre société y ajoute un pourcentage de sa poche. Par exemple, si vous avez choisi d’épargner 100 € et que votre employeur y ajoute 4 %, ce sont 104 € qui partiront sur votre plan chaque mois.

Une fois par an, le capital accumulé est débloqué sous forme de chèques vacances. Il s’agit de coupons d’une valeur unitaire comprise entre 10 € et 50 € et qui servent à régler des prestations telles que des billets de train, des locations, ou certains restaurants.

Certes, le gros inconvénient de ce placement est que la somme ne vous est pas remise en liquide. Mais si vous avez l’habitude de voyager, le jeu peut largement en valoir la chandelle, car vous ferez des économies importantes. Il est également possible de revendre vos chèques vacances à un autre particulier, même si ce n’est, en principe, pas expressément autorisé.

4- Miser sur les objets de collection

Acheter des objets de collection pour les revendre ensuite est un petit placement sans risques, à condition de bien vous renseigner en amont. En effet, il existe de nombreux objets (timbres, pièces, souvenirs sportifs, objets publicitaires, jouets anciens) qui peuvent avoir de la valeur sur le marché de la collection.

Commencez donc par choisir un domaine précis pour éviter de vous éparpiller. Lisez tout ce que vous pourrez sur les objets qui s’y rapportent et allez régulièrement sur les sites d’enchères en ligne, comme EBay. Ainsi, vous apprendrez vite à reconnaître ce qui peut avoir de la valeur.

Parcourrez ensuite les vide-greniers, les brocantes, les vide-maisons, les sites de petites annonces en ligne, ou encore les marchés aux puces, pour tenter de trouver les trésors convoités à bas prix. De nombreuses personnes sont prêtes à se séparer pour quelques pièces d’objets dont elles ignorent totalement la valeur. Ils ne vous restent plus qu’à les revendre pour empocher un bénéfice.

5- Acheter de l’or

Valeur refuge par excellence, l’or fait partie des petits investissements sans risques qui vous permettront de commencer à jouer dans la cour des grands. En effet, même si son cours connaît parfois des variations à la baisse, il est peu probable qu’il se déprécie au point de vous faire perdre votre mise.

Si vous ne disposez pas d’un capital important, la meilleure solution est d’acheter des pièces au poids. Gardez cependant à l’esprit qu’il s’agit d’un actif peu liquide. C’est-à-dire qu’il ne vous permet pas de récupérer votre argent très vite. Ne misez donc pas la totalité de vos économies dessus.

6- Souscrire une assurance-vie en euro

Les contrats d’assurance-vie font partie des produits financiers qui ont toujours la cote. Ce placement nécessite tout de même d’avoir quelques centaines d’euro à investir et d’être en mesure de les immobiliser durant plusieurs années.

Attention, tous les contrats n’ont pas le même niveau de risque. Si vous rêvez d’une opération sans risque, c’est un contrat d’assurance-vie en euro qu’il vous faut souscrire. Le rendement n’est pas énorme, mais vous savez que vous récupérerez votre mise au bout du compte. Plus longtemps vous garderez votre contrat sans y toucher, plus les taux d’intérêts seront intéressants et la fiscalité avantageuse.

7- Lancer un petit business

Le dernier placement de cette liste peut sembler surprenant, car, selon un adage bien connu : “Entreprendre, c’est prendre des risques.” Pourtant, si vous savez comment vous y prendre, lancer un petit business peut réellement être un placement à faibles risques.

Il y a toutefois quelques prérequis à respecter. Le premier, c’est d’avoir une compétence recherchée par les entreprises présentes sur le web : rédaction web, graphisme, traduction, gestion des réseaux sociaux, etc. Si vous n’avez pas de service populaire à proposer, vous ne gagnerez pas d’argent.

Le second est de ne pas trop investir d’un coup. Pour débuter, vous allez devoir créer un profil et des annonces sur les plateformes de freelance et les sites de micro services. Vous avez seulement besoin d’une bonne photo de vous, d’une bannière et éventuellement de quelques miniatures professionnelles pour illustrer vos services.

Avec une ou deux centaines d’euros, vous devriez largement pouvoir les obtenir. Vous aurez tout le temps de développer votre business une fois que vous aurez trouvé vos premiers clients.

Opter pour un petit placement sans risque est une excellente manière de vous mettre le pied à l’étrier et de débuter votre éducation financière. S’il n’est pas possible d’espérer le même rendement qu’avec des produits financiers traditionnels, ou un investissement immobilier, vous pouvez tout de même commencer à vous constituer un capital.

Rien ne vous empêche de cumuler plusieurs des placements décrits dans cet article. N’oubliez jamais que même les plus grands voyages commencent toujours par un petit pas !

15 habitudes de millionnaires à copier

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habitude-de-millionairesLe succès des millionnaires fait rêver tous ceux qui veulent quitter la rat race et sortir de la pauvreté.

Mais ce que beaucoup ne savent pas, c’est que le secret de la réussite ne se cache pas dans une quelconque formule magique, mais dans notre routine quotidienne.

Que vous souhaitiez faire fortune, ou seulement améliorer votre vie, découvrez 15 habitudes de millionnaires à copier !

Nous sommes ce que nos habitudes font de nous

Ceux qui cherchent à attirer le succès à eux s’aventurent souvent sur de mauvais chemins. Ils courent après les méthodes miracles et des techniques compliquées, au lieu de se contenter d’observer ce qui se trouve sous leurs yeux. Malgré la diversité de leurs parcours, de leurs origines, ou de leur culture, les milliardaires ont tous quelque chose en commun : leurs habitudes de vie.

De nombreuses études démontrent que notre routine influence tous les aspects de notre existence. Votre vie suit le cours des actions que vous répétez jour après jour. Si elles sont négatives, vous allez rester dans une situation peu enviable. Tandis que si elles sont positives, elles induisent le cercle vertueux du succès. Les 15 habitudes de millionnaires présentées dans cet article ont permis aux plus grands de ce monde de bâtir leur empire et vous allez vite comprendre pourquoi !

1- Se lever (très) tôt

La première habitude de millionnaire à copier consiste à se lever tôt. Vraiment très tôt. L’un des points communs à tous ceux qui réussissent, c’est qu’ils se lèvent entre 4 h et 5 h 30 du matin. Ils conservent ce mode de vie même lorsqu’ils atteignent un âge avancé, comme le fait, par exemple Warren Buffet.

Ce mode de vie à contre-courant de ce que font la plupart des gens leur permet de disposer de quelques heures supplémentaires, qui leur sont bien utiles pour mener de front leurs différents projets. En décalant votre réveil, vous aussi vous aurez la possibilité d’organiser votre journée sans stress, d’apprendre une nouvelle compétence, ou de travailler sur un projet qui vous tient à cœur.

2- Adopter une morning routine

Se lever tôt, c’est bien, mais adopter un rituel matinal, c’est encore mieux. La morning routine est une série d’actions toujours identiques, qui sont pratiquées dès que l’on ouvre les yeux. Certaines célébrités commencent leur journée par un footing. D’autres méditent sur une pensée inspirante. Il y a autant de morning route que d’individus. L’essentiel, c’est qu’elle vous mette dans de bonnes dispositions pour le reste de la journée.

L’utilité d’un rituel matinal est de permettre à votre cerveau de se réveiller en douceur en éliminant le stress lié à la prise de décision dans les premières minutes du jour. Le plaisir apporté par votre routine vous permet de vous sentir plein d’énergie et de joie. Vous serez d’autant plus productif.

3- S’habiller de façon simple

Une autre habitude de milliardaires à copier, c’est de simplifier votre garde-robe. Contrairement aux idées reçues, les riches s’habillent de façon sobre et simple. Prenez Barack Obama, Marc Zuckerberg, ou encore Bill Gates. Vous remarquerez qu’ils portent des tenues intemporelles qui n’ont rien d’extravagant et peuvent servir en toute occasion.

En plus de vous éviter de passer des heures devant votre dressing, chaque matin, cette habitude est excellente pour votre portefeuille. Les basiques sont les vêtements les moins chers et ils durent longtemps si vous les choisissez de qualité. Profitez-en pour épargner la somme que vous consacrez d’habitude à acheter des habits branchés.

4- Faire du sport chaque jour

La pratique assidue d’une activité physique fait partie des habitudes de milliardaires à copier que tout le monde devrait adopter. Si les personnes à succès font du sport, c’est que ses bénéfices sont nombreux. Bouger son corps donne confiance en soi, permet de développer un mental de battant et de repousser ses limites. C’est aussi une excellente manière de prendre soin de sa santé et d’éviter les dépenses occasionnées par les maladies.

Choisissez une discipline qui vous attire et qui correspond à votre âge, ainsi qu’à vos capacités physiques. Planifiez vos entraînements à l’avance et faites en sorte de vous y tenir. Vous constaterez rapidement les premiers bénéfices !

5- Manger de la nourriture saine

S’il y a bien un endroit où les riches ne vont jamais, c’est dans les fast-foods. Non pas parce que ces restaurants ne sont pas assez chics pour eux, mais à cause de la nourriture malsaine qu’on y sert. De même, celles et ceux qui réussissent bannissent de leur alimentation les produits industriels et les aliments transformés.

Comme eux, consommez plutôt des aliments sains que vous cuisinez vous-même. Les légumes et les fruits de saison sont bon marché et excellent pour entretenir votre corps. Une assiette équilibrée préserve votre cœur, vos artères et donne à votre cerveau les nutriments nécessaires pour fonctionner à plein régime.

6- Prendre soin de sa santé

Les riches savent mieux que quiconque que la santé est un bien précieux. En premier lieu parce que, tout comme le temps, il est impossible de l’acheter. Si vous avez un cancer, aucune somme d’argent ne pourra, à elle seule, vous rendre un corps sain. De plus, une maladie peut menacer votre équilibre économique en raison du prix des soins et de l’éventuelle impossibilité de travailler.

Soyez aussi prévoyant que les milliardaires et faites-vous suivre régulièrement par un médecin. Adoptez un mode de vie sain et équilibré. Dormez suffisamment, limitez votre exposition aux écrans et supprimez les produits nocifs, tels que l’alcool et le tabac. C’est à ce prix que vous serez en capacité de gérer pleinement votre vie.

7- Lire au moins 1 heure chaque jour

Les connaissances sont un capital plus précieux que n’importe actif que vous pouvez acheter. Personne ne peut vous les prendre et vous ne pouvez pas les perdre (si vous les entretenez). Mieux encore, vous pouvez les utiliser pour générer de l’argent sans autre limite que le temps et la motivation que vous investissez dans l’affaire.

La lecture est l’une des meilleures manières d’acquérir des compétences supplémentaires et de renforcer celles que vous possédez déjà. C’est pourquoi les milliardaires lisent au moins 1 heure chaque jour des ouvrages de non-fiction. Faites la liste des savoirs qui vous sont indispensables pour mener à bien vos projets et lisez tout ce que vous pouvez trouver sur le sujet.

8- Vivre en dessous de ses moyens

Vous pensez que les milliardaires vivent dans le luxe et dépensent leur argent sans compter ? Vous avez tort. L’une des principales habitudes des riches consiste à vivre en dessous de leurs moyens. Au lieu de gaspiller leur capital dans des futilités, ils se contentent du strict nécessaire et investissent le reste.

Pour avoir une chance de vous enrichir, établissez un budget dans lequel vous charges, loisirs compris, ne dépassent pas 70 % de vos revenus. Si vous le pouvez, descendez en dessous de ce chiffre. Mettez le reste de côté pour vous constituer un capital et le faire fructifier. Ainsi, vous pourrez commencer à vous créer des revenus passifs.

9- Refuser de travailler pour l’argent

Ne jamais travailler pour l’argent fait partie des habitudes des milliardaires à copier que vous devriez adopter dès aujourd’hui. Contrairement aux salariés qui se contentent de vendre leur temps, les riches vendent la valeur qu’ils apportent.

Ils sont prêts à fournir un gros travail pour lancer un business, sans être rémunérés pour cela. Ils savent que ces efforts sont un investissement qui paiera dans le futur. Pour suivre leurs traces, ne recherchez pas le gain immédiat, mais pensez à construire des choses qui vous permettront de ne plus être obligé de monnayer votre temps.

10- Donner avant de chercher à recevoir

Si donner fait partie des habitudes de milliardaires, ce n’est pas seulement parce qu’ils en ont les moyens, ni pour obtenir des avantages fiscaux en retour. C’est avant tout parce que les gens à succès savent qu’il est important de donner pour recevoir ensuite. Cela ne s’applique d’ailleurs pas qu’à l’argent. Ils offrent volontiers leur temps, leurs compétences et leurs conseils à qui en a besoin.

Comme eux, donnez chaque fois que vous en avez l’occasion. L’idée n’est pas de vous mettre sur la paille, mais quelques pièces offertes à un mendiant ne vous rendront pas plus pauvre. De même qu’une partie de votre journée consacrée à vos proches, ou à une cause qui vous tient à cœur ne va pas désorganiser votre programme. Vous serez surpris de tout ce que l’on reçoit quand on donne de façon naturelle et désintéressée.

11- Se créer un réseau de partenaires

L’une des principales forces des riches repose sur leur capacité à bâtir un réseau. Où qu’ils aillent, ils nouent des contacts avec d’autres personnes de tous horizons. Ces liens leurs sont précieux, car lorsqu’ils ont besoin de lancer un nouveau projet, ils trouvent les personnes ressources dans leur carnet d’adresses.

Même si vous n’êtes pas un grand chef d’entreprise, vous avez tout à gagner à nouer des contacts avec de nombreuses personnes. Non seulement, vous trouverez des gens sur qui vous appuyer lorsque vous aurez besoin d’un service dans la vie courante, mais vous multipliez ainsi les chances de faire une rencontre qui fera décoller vos projets.

12- Apprendre à écouter au lieu de parler

Ce qui caractérise les milliardaires, c’est aussi leur grande capacité d’écoute. Lorsqu’ils se retrouvent au sein d’un groupe, les personnes à succès écoutent beaucoup plus qu’elles ne parlent. Leur temps de parole dans une conversation ne représente pas plus de 20 %. Cette stratégie leur permet de capter de précieuses informations et de pouvoir s’adapter, notamment lors des négociations.

Entraînez-vous à développer votre capacité d’écoute. Cela vous permettra de mieux connaître les gens qui vous entourent, leurs envies et leurs besoins. Vous éviterez également de dévoiler inutilement des informations qu’il aurait mieux valu garder pour vous.

13- Cultiver son indépendance

Les milliardaires et plus généralement toutes les personnes à succès sont des gens indépendants par nature. Ils ont l’habitude de ne compter que sur eux-mêmes. Ils n’attendent pas d’aide de la part des autres, ni du gouvernement. Ainsi, ils ont la totale maîtrise de leur destin et peuvent mener leur barque comme bon leur semble. Une façon de vivre que vous avez tout intérêt à adopter si vous voulez sortir de la médiocrité ambiante et prendre enfin vos responsabilités.

14- Se lancer de nouveaux défis

Se lancer sans cesse de nouveaux défis est une habitude de milliardaires par excellence. Pour ne pas s’endormir sur leurs acquis, ils s’obligent à sortir de leur zone de confort. C’est cette culture du dépassement qui leur permet de développer leur business en faisant preuve d’audace et de créativité.

Appliquez cette méthode en faisant chaque semaine quelque chose qui vous fait peur. Commencez par des défis de petite envergure et augmentez la difficulté petit à petit. Cette routine vous rendra plus fort mentalement, plus audacieux et changera votre manière de voir la vie.

15- Transformer chaque idée en action

La dernière habitude de milliardaires à copier absolument est celle qui consiste à transformer chaque idée en action. Contrairement aux pauvres qui aiment parler et en rester au stade du rêve, les riches passent à l’action chaque fois qu’une idée leur semble prometteuse. Ils confrontent leurs pensées à l’épreuve des faits.

Si tout se passe comme ils l’espèrent, ils ajoutent un nouveau succès à leur tableau. Dans le cas contraire, ils en tirent de précieux enseignements. Ils sont donc gagnants sur tous les plans. Faites comme eux et passez à l’action au lieu de procrastiner, ou de perdre votre temps à guetter le moment idéal, car il n’existe pas.

Grâce à ces 15 habitudes de milliardaires, vous savez maintenant d’où vient le succès de celles et ceux que tout le monde admire. Il ne tient qu’à vous de les reprendre à votre compte pour faire évoluer positivement votre vie. Quelle que soit votre ambition, ces routines vous aideront à l’atteindre.

Votre exemple inspirera aussi vos proches de façon positive. Commencez par l’habitude qui vous semble la plus accessible. Une fois intégrée à votre quotidien, passez à la suivante. Vous verrez votre quotidien se transformer sous vos yeux. À vous de faire le bon choix !

9 secrets pour devenir riche

by Leave a Comment

secret-pour-devenir-riche1Qu’est-ce qui permet à certains de devenir riche en partant de rien, quand d’autres passent leur vie dans la misère, ou perdent tout l’argent qu’ils ont reçu ?

Voilà une question à laquelle tous ceux qui veulent changer de vie cherchent la réponse.

En réalité, elle est simple.

Ils se contentent d’appliquer à la lettre les préceptes qui ont fait la fortune de ceux qui ont réussi avant eux.

Vous voulez connaître ces clés qui vous ouvriront la porte d’une nouvelle vie ?

Voici 9 secrets pour devenir riche enfin dévoilés !

1- Mener une vie sobre

Le premier secret pour devenir riche est de mener une vie sobre et discrète. L’une des choses qui maintient les pauvres dans leur situation, c’est leur style de vie trop dispendieux. Ils veulent avoir les derniers gadgets à la mode, s’habiller avec des vêtements de marque, ou s’offrir des loisirs coûteux.

Les riches, au contraire, mènent la vie la plus sobre et la plus discrète possible. Marc Zuckerberg, par exemple, s’habille le plus souvent en jean et en t-shirt et mange des plats simples. Warren Buffet roule dans une petite voiture et habite une maison qui n’a rien d’impressionnant.

Si vous voulez devenir riche, agissez de même. Ne dépensez pas votre argent pour acquérir des passifs qui vous rendront dépendant de votre travail et de votre banquier. Contentez-vous des dépenses indispensables : votre loyer, l’eau, l’électricité, une connexion à Internet, les assurances obligatoires, un moyen de transport, la nourriture et les frais de santé.

Faites en sorte d’épargner au moins 10 % de tous vos gains en essayant de vous approcher le plus possible des 30 %. Une habitude à conserver même lorsque vos investissements porteront leurs fruits et que davantage d’argent commencera à rentrer.

2- Cesser d’aimer ou de détester l’argent

Ce qui empêche la plupart des gens de faire fortune, c’est leur rapport déséquilibré à l’argent. Certains le détestent et l’accusent d’être la source de tous les maux du monde. Ils voient les riches comme des vampires qui maintiennent les autres dans la précarité pour s’approprier le maximum de ressources.

Ils imaginent l’argent comme une force démoniaque qui change le comportement de tous ceux qui en ont. D’autres vouent un amour immodéré à l’argent. Ils le considèrent comme la clé de leur bonheur et l’amassent religieusement en refusant de dépenser le moindre centime.

Dans un cas comme dans l’autre, cette manière de voir l’argent n’est pas saine, car elle est empreinte d’émotion. Il est essentiel que vous réalisiez que l’argent n’est ni bon, ni mauvais. Il n’est rien d’autre qu’un moyen d’obtenir des choses : du temps libre, des biens matériels, des soins de qualité, etc. Si vous parvenez à vous défaire de vos idées reçues pour conserver un rapport rationnel à la richesse, vous parviendrez à faire les bons choix pour faire fructifier vos avoirs.

3- Penser sur le long terme

Un secret pour devenir riche qui fait la différence entre les personnes à succès et les autres dès l’enfance, c’est la capacité à penser sur le long terme. Il existe deux types de personnes. Celles qui cèdent à notre tendance naturelle à rechercher la facilité et font des choix qui leur rapportent une satisfaction immédiate.

Les autres sont prêts à faire des sacrifices et à prendre le chemin le plus difficile si elles savent qu’elles en retireront un grand bénéfice dans le futur. Un entrepreneur, par exemple, sait qu’il doit travailler dur sans recevoir de salaire pour mettre son projet sur de bons rails. Mais il y consent, car il sait qu’une fois son affaire prospère elle assurera son indépendance financière.

Posez-vous toujours la question des conséquences futures de chacune de vos actions. La facilité est confortable, mais elle ne rapporte rien d’intéressant. Si une chose n’améliorera pas votre vie dans le futur, alors elle ne mérite pas que vous y consacriez votre temps, votre énergie et votre argent, même si elle est agréable. Cette recherche du meilleur bénéfice futur fait partie de l’état d’esprit des millionnaires et de tous ceux qui réussissent dans la vie en général.

4- Noter ses idées

Pour faire fortune, il faut créer de la valeur. Ce n’est qu’à cette condition que les gens vous donneront leur argent. Mais, si vous parvenez à la remplir, vous ne manquerez jamais de rien, car tout le monde est prêt à payer pour quelque chose d’important. Un grand projet part toujours d’une idée.

Il est donc indispensable que vous notiez toutes les suggestions de business qui vous passent par la tête. Prenez un calepin dédié à ce sujet et gardez-le avec vous en permanence. Ainsi, vous pourrez écrire dedans dès que quelque chose vous traversera l’esprit.

Une fois par semaine, prenez votre carnet et faites le tri dans les idées que vous y avez écrit. Conservez celles qui vous semblent les plus prometteuses et faites une étude pour vérifier si elles ont une chance de devenir des entreprises florissantes. Vous finirez forcément par en trouver une, ou plusieurs, qui fonctionneront. De trop nombreuses personnes passent à côté de la fortune pour avoir laissé échapper un projet qu’elles n’ont pas gardé en mémoire. Ne commettez pas cette erreur !

5- Faire travailler l’argent pour soi

Le secret pour devenir riche le plus important est de faire travailler l’argent pour vous. S’il fallait résumer la richesse en une phrase, ce serait celle-ci : les pauvres travaillent pour l’argent et l’argent travaille pour les riches. C’est aussi simple que ça. Vous ne devez pas compter sur votre travail salarié pour assurer votre subsistance.

Bien sûr, vous ne pourrez pas le quitter du jour au lendemain, mais cela doit faire partie de vos objectifs à long terme. Être salarié, c’est construire le rêve de quelqu’un d’autre. Si vous voulez construire le vôtre, vous allez devoir vous retrousser les manches pour vous bâtir d’autres sources de revenus.

Le secret de la fortune réside dans l’entreprenariat et l’investissement. Vous allez donc devoir vous appuyer sur ces deux piliers. Au début, l’idée est de parvenir à gagner la somme dont vous avez besoin chaque mois pour couvrir vos charges et mettre un peu d’argent de côté en utilisant d’autres moyens qu’un emploi.

Une fois cette étape franchie, vous serez indépendant financièrement. Vous n’aurez ensuite plus qu’à faire grandir ces nouvelles sources de revenus pour démultiplier vos gains et atteindre la richesse que vous désirez.

6- Payer pour ce qui a de la valeur

S’il est indispensable de ne pas dépenser votre argent en futilités, l’un des secrets de la fortune consiste à accepter de payer pour ce qui a plus de valeur que cela ne vous coûte d’argent. Paradoxalement, devenir riche implique de savoir dépenser son argent. Si un investissement vous permet d’accroître votre fortune, ou d’éviter de perdre encore plus d’argent, alors c’est une dépense qui mérite d’être faite.

Les riches qui possèdent des biens immobiliers n’hésitent pas à prendre des entreprises de qualité pour leurs travaux, car ils savent qu’ils pourront louer leurs appartements plus chers une fois rénovés. Les grands entrepreneurs sont prêts à payer des avocats fiscalistes, car les économies d’impôts qu’ils font sont plus importantes que le salaire qu’ils leur versent.

Un investissement que vous ne devez jamais négliger est celui de votre formation. Acquérir son indépendance financière nécessite de nombreuses connaissances que vous études scolaires ne vous ont pas permis d’acquérir. Il est donc indispensable de commencer par vous former en sélectionnant des sources fiables et des informations de qualité.

Or, la qualité a un prix. Une bonne formation, u ouvrage de référence, ou un séminaire animé par un expert ne peuvent pas être gratuits. Mais ils seront vite rentabilisés si vous savez tirer profit des enseignements que vous retirerez.

7- Utiliser les talents des autres

Le secret pour devenir riche que peu de personnes connaissent, c’est qu’il faut savoir utiliser le talent des autres pour réussir. Cela n’a rien à voir avec du vol, ni avec de la manipulation. Les personnes à succès, les grands entrepreneurs, ne possèdent pas tous les talents nécessaires à la bonne marche de leur entreprise.

En effet, il n’est pas possible d’être à la fois un comptable compétent, un communicant exemplaire, un commercial efficace, un designer hors pair et un programmeur de génie. En revanche, ce qui fait la différence entre les riches et les pauvres, c’est que les premiers savent repérer les talents des autres et les fédérer autour d’eux, alors que les seconds se contentent de vendre leurs compétences au plus offrant.

Apprenez à repérer les points forts des gens qui vous entourent et créez un réseau de compétences autour de vous. Il y a forcément un moment où vous aurez besoin des autres pour mener à bien vos projets. Vous n’aurez alors plus qu’à aller vers les personnes dont vous avez besoin pour les convaincre de partager votre vision. À titre d’exemple, c’est de cette manière qu’Apple est né. Steve Jobs n’était pas un excellent programmeur, mais il connaissait le génie de son ami Steve Wozniak et a mis ce savoir-faire unique à profit pour créer le Mac.

8- Prendre des risques calculés

La prise de risque calculé fait partie des secrets de la fortune que tous les millionnaires utilisent pour s’enrichir. La sécurité ne permet pas d’obtenir de gros gains. La meilleure illustration de cet état de fait, ce sont les livrets sécurisés proposés par les banques. Vous ne risquez pas de voir disparaître votre capital, mais ils couvrent à peine l’inflation.

Plus une opération est risquée, plus les gains potentiels sont importants. C’est pour cela que les riches n’ont pas peur de se montrer audacieux. Ils savent que c’est la seule manière de gagner beaucoup d’argent, même si cela implique d’accepter l’éventualité de perdre. Mais les personnes à succès ne laissent rien au hasard. Elles ne suivent pas leur instinct, ni les rumeurs. Elles ne prennent que des risques savamment calculés.

Avant chaque transaction, les millionnaires étudient la balance risque/bénéfices et ne mise que si elle penche en leur faveur. Ils n’engagent pas non plus la totalité de leur capital sur un seul coup. Les investissements les plus risqués doivent être faits avec de l’argent vous pouvez vous passer si cela ne fonctionne pas comme vous le vouliez.

9- Passer des paroles aux actes

Le secret pour devenir riche le plus important est sans aucun doute celui-ci. Avoir des rêves et des objectifs est une excellente chose. Mais si vous vous contentez de ne faire qu’en parler, votre vie ne changera pas. La différence entre un bon conteur d’histoires et un entrepreneur à succès, c’est la capacité à passer à l’action.

La seule manière de savoir si ce projet sur lequel vous mettez tous vos espoirs va fonctionner, c’est de vous lancer. Même si les choses ne se passent pas aussi bien que prévu ce n’est pas grave. Vous pourrez apprendre de vos erreurs et recommencer avec davantage de succès la fois suivante.

Ne commettez pas l’erreur d’attendre le « bon moment », ou le « projet parfait ». Ce sont des chimères qui n’existent pas. Le meilleur moment pour vous lancer, c’est maintenant. Et le meilleur projet, c’est celui que vous mettrez à l’épreuve du terrain. Peu importe que les choses ne soient pas parfaites.

De toute manière, la perfection n’existe pas. Lancez votre business, proposez votre produit et ajustez ensuite le tir en vous servant des retours des clients et de ce que vous apprendrez au fur et à mesure. Si vous échouez, ne vous découragez pas. Repartez avec d’autant plus d’enthousiasme à l’assaut de votre objectif. C’est la seule manière de passer du rêve à la réalité.

Les secrets pour devenir riche décrits dans cet article ont permis aux plus grandes fortunes du monde de voir le jour. Il ne tient qu’à vous de rejoindre le cercle restreint des gagnants, de ceux qui réussissent à changer leur vie. Vous n’avez besoin que de votre détermination à appliquer ces principes, d’une soif d’apprendre intarissable et d’une détermination à toute épreuve.

Vous êtes le seul à pouvoir décider de la route que vous allez suivre au cours de votre vie. Si celle sur laquelle vous marchez vous convient, fermez cette page et retournez à vos activités quotidiennes. En revanche, si vous sentez que le moment est venu pour vous de changer de cap, vous avez sous les yeux la boussole qui vous guidera dans votre aventure. À vous de faire le bon choix !

Les 10 règles pour investir son argent

by Leave a Comment

investir-son-argentPlacer son épargne pour générer des revenus passifs est la base pour atteindre l’indépendance financière.

Mais face à la pléthore d’actifs sur le marché, il est fréquent de se sentir perdu quand on débute.

Pour faire fructifier son capital en évitant les principales erreurs, voici 10 règles incontournables pour investir son argent !

Qu’est-ce qu’un bon investissement ?

Pour comprendre comment investir son argent, il faut déjà commencer par définir ce qu’est un bon investissement. Soyons clairs tout de suite : le placement idéal pour tous n’existe pas. L’indépendance financière se construit pas à pas en fonction d’une stratégie qui doit tenir compte de votre profil et de vos objectifs. Fuyez tous ceux qui vous vantent de prétendues solutions miracle censées vous rendre riche sans risque.

Un bon investissement, c’est d’abord un investissement rentable, et pas seulement sur le papier. Nous verrons plus bas comment évaluer ce critère. C’est aussi un actif qui présente un niveau de risque en adéquation avec ce que vous pouvez vous permettre de faire. Enfin, c’est un acte mûrement réfléchi, qui s’inscrit dans une stratégie concrète, dirigée vers un but donné. Cet article va vous présenter les 10 règles de bases en matière d’actifs, grâce auxquelles vous pourrez appliquer concrètement ces principes.

10 règles pour bien investir son argent

Pour commencer à faire travailler l’argent à votre service, voici les 10 règles desquelles vous ne devrez jamais vous écarter.

1- Commencer par investir sur soi

Pour sortir de la rat race et atteindre la liberté financière la toute première action de votre vie d’investisseur doit être de miser sur vous-même en vous formant. Cela peut sembler surprenant, mais les informations de qualité sont des actifs à part entière. Contrairement à n’importe quel autre produit financier, elles présentent l’avantage de ne pas pouvoir être dérobées, ni perdues à cause d’une crise économique. Bien utilisées, les connaissances adéquates permettent de créer de la richesse à l’infini.

Avant de placer vos économies, vous devez d’abord apprendre comment investir son argent. Apprenez à connaître les marchés, les véhicules d’investissement, les différents types d’actifs et tout ce qui touche à l’éducation financière. Lisez tous les livres sérieux que vous pourrez trouver sur le sujet. Assistez à des conférences d’experts, suivez des séminaires et acceptez l’idée d’être un éternel étudiant.

2- Avoir des objectifs définis dans le temps

L’investissement n’est pas une fin en soi, il doit servir un objectif. Vous devez donc définir vos motivations à court, moyen et long terme. Pouvoir quitter votre emploi d’ici 5 ans ne requiert pas la même stratégie qu’avoir simplement un bon complément de retraite. En effet, certains actifs, comme les actions, sont adaptés pour investir son argent sur le long terme. En revanche, ils ne vous permettront pas de financer l’apport nécessaire pour acheter d’une maison dans 2 ans, à moins de prendre des risques disproportionnés.

Notez bien vos différents buts et commencez à élaborer votre stratégie de placement en fonction de chacun d’eux. Ne vous laissez pas berner par les noms de certains produits financiers. PEL, PEA, SICAV, assurance-vie, autant de termes que votre formation vous permettra de comprendre. Mais n’oubliez pas de prendre du recul. Un Plan Épargne Logement n’est pas forcément la meilleure option pour devenir propriétaire.

3- Consulter des experts indépendants

Une fois votre ébauche de plan établi, il est judicieux de la faire valider par un expert du domaine. Il pourra la commenter avec vous, vous conseiller au mieux et vous permettre d’enrichir vos connaissances de la finance. Si votre premier réflexe est de prendre rendez-vous avec le conseiller financier de votre établissement bancaire, ravisez-vous.

Ce n’est pas la meilleure option, car ce « conseiller » est en réalité un commercial. Il ne travaille pas pour vous, il travaille pour la banque. Il va donc vous proposer les produits les plus avantageux pour elle et ceux sur lesquels ils touchent la plus grosse commission.

Faites plutôt appel à un conseiller indépendant en gestion de patrimoine. Ce professionnel travaille avec plusieurs établissements financiers qu’il peut mettre en concurrence. Il n’a aucun intérêt spécifique à vous vendre un actif plutôt qu’un autre. En revanche, il a tout intérêt à ce que vous soyez content de ses services, faute de quoi vous ne ferez plus appel à lui. Sa parole est donc bien plus fiable que celles du larbin de votre agence bancaire.

4- Acheter des actifs que l’on aime

Cette règle ne concerne pas seulement le fait d’investir son argent, elle vaut dans tous les domaines : on a davantage tendance à prendre soin des choses que l’on aime. Si vous placez vos économies sur une classe d’actif que vous comprenez et qui vous passionne, vous ferez bien mieux fructifier votre argent. Privilégiez toujours cette solution au lieu de miser sur des produits financiers complexes que vous comprenez mal, ou qui vous semblent rébarbatifs.

Une fois encore, c’est votre phase de formation initiale qui va vous permettre de voir quel domaine vous attire le plus. Si vos affinités ne sont évidemment pas les seuls critères à prendre en compte, c’est tout de même un point important. Sans cela, vous allez délaisser votre patrimoine, ou finir par déléguer totalement sa gestion à un tiers. Ces deux façons de faire sont mauvaises. Dans le premier cas, vous risquez de perdre tous vos avoirs, dans le second, c’est votre autonomie à laquelle vous renoncez.

5- Toujours calculer le rendement net

Quand un gestionnaire vous présente un actif, la plupart du temps, il vous parle de rendement brut du produit. Pour savoir si l’affaire est réellement aussi alléchante qu’elle en a l’air, c’est le rendement net qui doit vous intéresser. Cela correspond à la somme qui va rester dans votre poche une fois les impôts déduits de vos bénéfices. Certains actifs avec un rendement brut très attractifs ont un rendement net médiocre à cause de leur fiscalité élevée.

Vous devez absolument éviter l’erreur de débutant qui consiste à comparer deux placements totalement différents sur la base de leur rendement brut. L’immobilier, une assurance-vie et un PEA ne sont pas taxés de la même manière et supportent des charges très différentes. Seul le rendement net doit vous indiquer si le produit qu’on vous propose est, ou non, une bonne affaire.

6- Faire de la défiscalisation comme un plus, pas but

Quand on se demande comment bien investir son argent, on est inévitablement confronté à la question de la défiscalisation. De nombreux dispositifs se vantant d’être des niches fiscales idéales et emportent, un peu vite, les faveurs des investisseurs débutants. Il est normal de chercher à payer le moins d’impôts possibles pour protéger vos bénéfices. Cependant, ce n’est pas ce qui doit être votre motivation première au moment de vous constituer un patrimoine.

Derrière la promesse de réductions et autres crédits d’impôt, se cachent bien souvent des dispositifs peu avantageux, quand ce ne sont pas tout simplement de véritables arnaques. Les programmes de constructions neuves vantés par les prometteurs immobiliers sont une bonne illustration de cette réalité. Les conditions pour bénéficier des réductions étaient plus complexes que prévu et de nombreux logements comportaient des malfaçons qui les ont rendus inhabitables.

Concentrez-vous plutôt sur la solidité d’un actif. Lorsque vous serez indépendant financièrement et que vous disposerez d’avoirs conséquents, il sera toujours temps de louer les services d’un fiscaliste qui pourra optimiser vos résultats.

7- Se méfier des effets de mode

En investissement comme partout ailleurs, il existe des effets de mode dont vous devez vous méfier pour ne pas faire l’amère expérience de voir votre capital partir en fumée. Cette règle pour bien investir son argent est devenue plus vraie que jamais avec l’avènement d’Internet. De nombreux actifs exotiques ont vu le jour en ligne, comme les cryptomonnaies, les caves à vin virtuelles, l’achat de métaux précieux stockés à l’étranger, l’achat d’hectares de bois de coupe, ou encore le prêt personnel aux entreprises.

Derrière ce qui ressemble à des opportunités intéressantes se cachent souvent des produits bancals, des bulles spéculatives et des arnaques honteuses. Ceux qui les vendent vous promettent monts et merveilles, mais si vous creusez un peu, vous pouvez observer la faiblesse de leurs arguments. Retenez cette règle simple : si une promesse a l’air trop belle pour être vraie, alors elle est trop belle pour être vraie. Tenez-vous en aux valeurs sûres qui font leurs preuves pour enrichir les personnes à succès depuis des décennies.

8- Ne pas investir plus de 5 % de son capital en or

En temps de crise plus que jamais, l’or fait figure de valeur refuge. L’incertitude économique des années à venir, l’instabilité des marchés financiers et la crainte d’un effondrement du système bancaire, ou d’une taxation de l’épargne poussent les investisseurs à se ruer sur le précieux métal jaune et, dans une moindre mesure, sur l’argent.

S’il est normal que la situation actuelle vous préoccupe, investir son argent demande de savoir garder la tête froide. Vous ne devez pas oublier que l’or n’est pas un actif comme les autres. Il ne contribue pas à l’économie. Il ne crée rien, ne produit rien, ne génère pas de valeur.

Vous devez le considérer comme une assurance, mais pas bâtir votre stratégie de placement uniquement sur lui. Les experts déconseillent de posséder plus de 5 % de son patrimoine total en or. Un sage conseil que vous feriez bien de suivre, d’autant que l’or est un investissement peu liquide, dont la fiscalité peut avoir de quoi décourager dans certains pays.

9- Bien calculer le niveau de risque d’un placement

La notion de risque va de pair avec celle de placement, c’est un fait. La seule manière d’atteindre l’indépendance financière, ou la richesse, sans en prendre est de toucher un gros héritage. Ce qui reste une situation extrêmement rare. Aucun placement sans risque ne pourra vous offrir un rendement satisfaisant.

La sécurité qu’ils vous offrent se paie au prix d’intérêts qui ne parviennent même pas à couvrir l’inflation. Vous êtes donc fixé : pour gagner plus, vous devez risquer plus. Cependant, cela ne veut pas dire qu’il fait faire des choix inconsidérés.

Avant d’acquérir un actif, vous devez vous renseigner sur le niveau de risque qu’il implique. Plus votre capital est réduit, moins vous pouvez vous permettre d’être audacieux. À l’inverse, une fois que vous aurez fait croître vos avoirs, vous pourrez devenir plus aventureux. Si vous voulez contracter des investissements à risques élevés, ne misez que l’argent que vous pouvez vous permettre de perdre sans conséquences pour votre santé financière et limitez-vous à 10 % maximum de votre portefeuille.

10- Diversifier son patrimoine

La dernière règle de base pour bien investir son argent est de diversifier son patrimoine. On voit aujourd’hui apparaître de plus en plus d’experts auto-proclamés qui se prononcent contre ce principe. Il est pourtant d’une logique imparable. En misant sur différents actifs, vous multipliez les sources de revenus. Si l’une d’elles vous fait défaut temporairement, vous pourrez vous appuyer sur les autres.

Attention à ne pas confondre diversification et gestion de portefeuille mal organisée. Il s’agit d’un processus qui prend du temps. Commencez par choisir un actif et le développer. Une fois qu’il vous apporte des revenus suffisants, répliquez cette technique avec un autre. Si vous vous lancez sur tous les marchés d’entrée de jeu et avec un pécule réduit, vous n’obtiendrez pas de résultats concrets.

Investir son argent est la clé pour protéger son avenir. Qu’il s’agisse d’avoir une retraite à l’abri du besoin, ou de devenir libre financièrement, c’est le moyen de faire travailler l’argent pour vous au lieu de travailler pour l’argent. Les 10 règles de bases que vous connaissez à présent sont là pour vous servir de fil conducteur. Préparez votre projet en vous formant, avant de définir votre stratégie personnelle avec l’aide d’un expert indépendant.

Misez ensuite sur des actifs que vous aimez et que vous comprenez, en tenant compte de tous les paramètres, comme le rendement net et le niveau de risque. Ne vous laissez pas abuser par les modes et les promesses de défiscalisation. Enfin, une fois que vous serez à l’aise sur un marché donné, pensez à vous diversifier pour sécuriser vos revenus.