Riche Mindset

Pensez riche et devenez riche

Les 7 niveaux de la liberté financière

by Leave a Comment

niveau-liberte-financiereLa liberté financière est un objectif auquel de plus en plus de personnes aspirent.

Pour arriver au bout de ce chemin, il est important d’en connaître les étapes clé.

Vous voulez savoir comment devenir riche ? Découvrez les 7 étapes incontournables de la liberté financière !

Niveau 1 : la prise de conscience

Le premier niveau de la liberté financière est celui de la prise de conscience. C’est le niveau le plus important pour atteindre la richesse, car sans lui rien n’est possible. Il représente le moment où vous prenez conscience de votre désir d’indépendance financière et du chemin à parcourir pour le concrétiser.

Une fois votre envie d’être libre mise à jour, vous devez commencer par faire le point sur votre situation présente. C’est elle qui détermine le prochain niveau auquel vous pourrez accéder et la nature des objectifs à vous fixer.

Le niveau de la prise de conscience a aussi pour but de déconstruire toutes les croyances et les idées reçues vis-à-vis de l’argent. La plupart des pauvres le restent, car ils sont incapables de se détacher de leurs croyances limitantes et d’avoir un rapport sain à la richesse.

Ils accusent l’argent de toutes sortes de maux tout en jalousant secrètement ceux qui en ont. Avec une telle façon de penser, il est impossible de devenir riche. Pour y parvenir, vous devez pacifier votre relation à lui et la rationaliser. L’argent n’est ni la garantie du bonheur absolu, ni une chose maléfique dont il faut s’éloigner à tout prix. Ce n’est qu’un moyen d’accomplir des choses, rien de plus.

La dernière phase du niveau de la prise de conscience est celle qui consiste à étudier l’état d’esprit nécessaire à la richesse ainsi que les habitudes du succès. Lisez les biographies d’entrepreneurs à succès, intéressez-vous au style de vie de celles et ceux qui réussissent et tirez-en les enseignements à mettre en place dans votre propre vie. Une fois que vous avez pris conscience de là où vous en êtes, de là où voulez aller et de la façon de penser nécessaire pour réussir vous pouvez accéder au niveau suivant.

Niveau 2 : le mode survie

Le second niveau de l’indépendance financière est celui de la survie. C’est celui dans lequel se trouve une grande partie des salariés, qu’ils souhaitent devenir indépendants ou pas, sans forcément en avoir conscience. C’est ce que l’on appelle communément la Rat Race.

À ce stade, vous vendez votre temps contre de l’argent. Autrement dit, vous travaillez pour un patron. Vos dépenses ne font pas l’objet d’une planification minutieuse, même si vous tentez de faire attention à votre budget et vous avez tendance à confondre les notions de désir et de besoin. Résultat : votre salaire suffit à peine à couvrir vos besoins essentiels.

Vous payez votre loyer et mettez de la nourriture dans le frigo, mais vous avez bien du mal à joindre les deux bouts. Il n’est pas rare que vous finissiez le mois à découvert. Vous avez même peut-être déjà dû souscrire un crédit pour payer certaines factures.

Vous vivez avec l’angoisse permanente qu’un imprévu vienne rompre ce fragile équilibre. Une panne de voiture, une maladie ou le réfrigérateur qui lâche sont autant de situations qui engendrent des dépenses auxquelles vous ne pouvez faire face. Il n’est pas non plus question pour vous de pouvoir épargner chaque mois.

Si vous ne sortez pas rapidement de ce niveau, vous risquez de tomber dans l’un des pièges de la Rat Race qui consiste à prendre un second emploi pour gagner plus d’argent en pensant que cela va suffire à résoudre vos problèmes financiers. Comme vos déboires viennent avant tout d’une mauvaise gestion, cela ne changera pas le fond des choses, mais votre santé risque d’en pâtir fortement.

Pour passer au niveau suivant, vous devez commencer par remettre à plat vos finances en éliminant les dépenses inutiles et en débutant votre éducation financière. Vous devez comprendre la dynamique de l’enrichissement et vous formez sur les différents moyens de la mettre en œuvre dont l’investissement fait partie.

Niveau 3 : la stabilité financière

Le niveau de la liberté financière suivant est celui de la stabilité. Vous êtes encore loin d’être riche, mais vous retrouvez un peu d’oxygène. Vous avez réussi à éliminer de votre vie les dépenses totalement superflues, comme votre abonnement à Netflix, le remplacement de votre smartphone tous les ans ou cet abonnement à la salle de gym dans laquelle vous n’avez jamais le temps de mettre les pieds.

Votre salaire suffit maintenant à couvrir vos besoins. Votre banquier a cessé de vous harceler d’appels depuis que vous n’êtes plus systématiquement à découvert. À ce stade, vous ne pouvez pas encore épargner, mais vous comprenez l’intérêt et l’importance de le faire. Vous avez acquis une certaine culture financière et savez dans quoi, vous allez investir votre argent lorsque vous le pourrez.

Comme un malade en rémission, votre santé financière n’est pas encore totalement solide, mais vous êtes sur la bonne voie. Vous ne devez pas relâcher vos efforts sous peine de reculer au niveau précédent.

Votre prochain objectif est d’atteindre la sécurité financière. Pour cela, faites un nouveau tour de ménage dans vos dépenses. Supprimez celles qui ne sont pas absolument vitales, à savoir toutes celles qui ne sont pas en rapport avec :

  • le loyer,
  • la santé,
  • les assurances obligatoires,
  • l’approvisionnement en énergie,
  • l’alimentation.

Si ces postes de débours sont incontournables, il est souvent possible de faire baisser la facture. Penchez-vous attentivement sur chacun de vos contrats et faites jouer la concurrence pour obtenir un rabais. Changez de fournisseur au besoin.

Réévaluez vos besoins pour faire correspondre votre train de vie à leur réalité. Par exemple, si un abonnement à Internet est indispensable, vous n’avez sans doute pas besoin de la plus haute qualité de fibre optique, sauf si vous êtes informaticien. De même, vivre dans 50 m2 est sans doute un luxe dont vous pouvez aisément vous passer si vous êtes célibataire et sans enfants.

Avec une politique de gestion drastique de votre budget, vous allez enfin pouvoir mettre de l’argent de côté. Si vous n’êtes pas endetté, vous devez épargner 30 % de votre revenu chaque mois en mettant en place un virement automatique. Dans le cas contraire, épargnez 10 % de votre salaire et consacrez les 20 % restants à rembourser vos dettes. Cela demande une certaine rigueur et quelques sacrifices, mais souvenez-vous que l’objectif visé en vaut la peine. Une fois votre épargne constituée, vous voilà prêt à passer au stade suivant.

Niveau 4 : la sécurité financière

Le quatrième niveau de la liberté financière est le niveau de la sécurité. Idéalement, même ceux qui n’ont pas l’ambition d’être riches devraient se donner pour objectif de l’atteindre. À ce stade, les découverts, les factures impayées et les fins de mois difficiles ne sont plus que de mauvais souvenirs.

À force d’efforts et de vigilance, vous êtes parvenu à vous constituer une épargne de précaution pour palier à un éventuel coup dur. Le montant minimum pour que ce coussin de protection soit efficace doit correspondre à 3 mois de votre salaire net. Vous êtes même parvenu à aller plus loin et à rassembler un capital supplémentaire. Vous êtes encore dépendant de votre travail, mais plus pour longtemps, car vous allez bientôt engranger d’autres types de revenus.

Le stade de la sécurité financière est un stade plutôt agréable pour qui a connu la survie, car il permet de se sentir à l’abri du besoin. Il ne permet pas de mener grand train, mais procure un certain confort. Si vous voulez vraiment devenir indépendant financièrement, ne vous laissez pas endormir par cette facilité de vie. Ne vous arrêtez pas en si bon chemin sur la voie de la richesse.

Il est à présent temps de commencer à réaliser vos premiers investissements pour obtenir vos premiers revenus passifs. Leur nature dépend du montant de votre épargne et du niveau de risque que vous pouvez vous permettre de prendre. À titre d’exemple, l’immobilier est une valeur sûre dont le rendement est moins élevé que celui de la Bourse, mais dont le risque de perte de capital est bien moindre.

N’investissez que sur ce que vous connaissez et faites-vous aider par un conseiller indépendant au besoin. Gardez à l’esprit que les placements risqués ne doivent constituer qu’une part mineure de votre budget et méfiez-vous des opportunités exotiques comme les forêts ou les pierres précieuses qui pullulent sur la toile. Si vous réinvestissez systématiquement vos bénéfices et que vous développez votre patrimoine, vous arriverez au niveau suivant.

Niveau 5 : la transition

La transition représente le cinquième niveau de la liberté financière. Vos investissements ont bien progressé et vous percevez à présent des rentes régulières. Vous vous intéressez également aux autres moyens de gagner de l’argent sans vendre votre temps. Vous développez un, ou plusieurs business en parallèle et vous commencez à pouvoir envisager d’arrêter de travailler plus tôt que prévu.

Une fois encore, l’erreur à ne pas commettre est de se laisser aller à la facilité en profitant du train de vie que cette période charnière permet d’avoir. Ne relâchez surtout pas votre discipline budgétaire sous peine de retomber au bas de l’échelle assez lourdement.

L’heure est venue de faire vos calculs pour déterminer le niveau de revenus dont vous avez besoin pour quitter votre emploi. Pour davantage de sécurité, augmentez ce chiffre de 20 %. Pensez aussi à vous diversifier pour éviter de vous retrouver en difficulté si l’une de vos sources de revenus vous faisait défaut.

Lorsque vous vous sentez prêt, faites un test pour vérifier que votre système est réellement viable. Durant un mois, placez la totalité de votre salaire sur un compte d’épargne et tentez de vivre uniquement de vos autres sources de revenus. Si l’essai est concluant, renouvelez-le d’un mois sur l’autre.

Niveau 6 : l’indépendance financière

Si vous êtes arrivé à ce stade, vous avez ENFIN atteint le niveau tant espéré : celui de l’indépendance financière ! Vous êtes enfin libéré de la nécessité de travailler et parvenez à subvenir vous-même à vos besoins. Votre portefeuille d’investissement vous procure des rentes mensuelles suffisantes pour ne plus vous inquiéter de vos factures.

Si vous avez créé votre propre entreprise, elle a suffisamment grandi pour tourner sans nécessiter votre présence constante. Vous avez réussi à déléguer les tâches qui peuvent l’être et à fédérer une équipe forte qui avance maintenant à vos côtés.

Vous avez gagné quelque chose de bien plus précieux que l’argent : du temps libre à partager avec ceux que vous aimez. Profitez de ces moments privilégiés bien mérités, sans pour autant vous endormir sur vos lauriers. Ne cessez jamais d’apprendre et de développer votre portefeuille d’actif sous peine de finir par régresser.

Niveau 7 : l’abondance financière

L’ultime niveau de l’indépendance financière est celui de l’abondance. L’argent attire l’argent. À ce stade, vous avez appris à réinvestir intelligemment vos bénéfices et votre patrimoine ne cesse de croître. Vous avez suffisamment de revenus passifs pour subvenir à vos besoins tout en achetant une grande quantité d’actifs.

Vous êtes définitivement à l’abri du besoin et vous pouvez même vous permettre d’aider vos proches ou de faire des dons à des associations caritatives. Soyez reconnaissant pour cet argent reçu, redistribuez-en une partie à ceux qui sont dans le besoin et continuez de gérer votre fortune avec sagesse.

Les 7 niveaux de la liberté financière évoqués dans cet article forment la pyramide de la richesse. Plus on se rapproche du sommet, moins les personnes au même niveau sont nombreuses. Les premiers étages sont les plus ardus à gravir. Une fois le niveau de la sécurité financière atteint, votre ascension sera de plus en plus rapide. Ne cherchez pas à brûler les étapes, gardez une motivation à toute épreuve et soyez tenace. Le succès réside avant tout dans l’action. Chaque geste posé et chaque euro gagné comptent. Vous seul pouvez prendre la décision de commencer à grimper vers le sommet. À vous de faire le bon choix !

Comment devenir riche en 2023

by Leave a Comment

comment-devenir-richeComment devenir riche fait partie des questions que nous nous sommes tous posés au moins une fois dans notre vie.

Pour la plupart des gens, ce n’est qu’une interrogation fugace qu’ils abandonneront sans y chercher réellement de réponse.

Pourtant, chacun peut accéder à l’abondance financière à condition de s’y prendre de la bonne manière.

Vous faites partie de ceux qui sont vraiment déterminés à devenir indépendant financièrement ?

Découvrez comment faire fortune en 2023 !

Qu’est-ce que la richesse ?

Pour devenir riche, il est nécessaire de définir ce qu’est précisément la richesse. S’agit-il de gagner davantage que 80 % de ses concitoyens ? D’avoir 1 million d’euro sur son compte en banque ? De pouvoir vivre sans travailler ?

Si vous posez la question à 10 personnes, vous obtiendrez sûrement 10 réponses différentes. Le sentiment de richesse est une notion très subjective. Il est influencé par notre vécu, notre rapport à l’argent, notre niveau de vie et nos aspirations.

Avec 3 000 € par mois un employé de ménage se sentira très riche alors qu’un médecin ou un cadre supérieur se considéreraient pauvre s’ils gagnaient un tel salaire.

Si vous voulez faire fortune, vous devez commencer par définir votre propre objectif de façon précise. Déterminez le montant que vous souhaitez gagner et le style de vie qui vous satisferait. Ne cherchez pas à ressembler aux autres. Trouvez la réponse qui vous convient à vous.

Une fois que vous aurez un but précis en tête, vous pourrez commencer votre voyage sur le chemin de l’abondance. Il sera aisé de mesurer votre progression au fur et à mesure de l’évolution de vos revenus.

Les pistes présentées dans cet article fonctionnent quel que soit votre objectif de richesse. La seule chose qui changera en fonction du montant est la rapidité avec laquelle vous y arriverez. Elles sont loin d’être exhaustives et ont pour but de présenter des solutions à l’efficacité prouvée. Devenir riche n’est pas facile, mais c’est tout à fait possible et les conseils donnés ici sont là pour vous y aider.

Les bases incontournables pour devenir riche

Il existe plusieurs chemins pour faire partie du cercle de ceux qui gagnent gros. Avant de choisir l’un d’entre eux, il est nécessaire de posséder des bases solides. Elles constituent en quelque sorte le tronc commun de la richesse à posséder absolument.

Avoir le bon état d’esprit

Avant d’être un montant sur un compte en banque, la richesse est d’abord un état d’esprit. Les personnes à succès ont une manière de penser différente de celle du reste de la population.

Ils ont la ferme conviction d’être responsable de leur vie et voient le monde comme une source infinie d’opportunités. Ils travaillent dur pour réussir et sont capables de faire des efforts gratuitement dans le présent pour lancer une activité qui paiera plus tard.

Tous les millionnaires ont connu de nombreux échecs et des passages à vide. Cela ne les a pas empêchés de persévérer et de croire en leur réussite. Si vous voulez devenir riche, vous devez vous imprégner de cet état d’esprit.

Changer ses habitudes

Les riches ne se contentent pas d’avoir une vision du monde particulière. Ils ont également un style de vie basé sur des habitudes propices au succès. Pour profiter au maximum de leurs journées, ils se lèvent très tôt et établissent un planning précis.

Lorsqu’ils ne travaillent pas, il se consacrent à des activités utiles comme se former, lire, ou faire du sport plutôt que de perdre du temps devant une émission de télé réalité ou un jeu vidéo. Ils ont un style de vie sain, font du sport, mangent équilibré et accordent un soin particulier à leur santé. Les personnes à succès utilisent également des techniques avancées de développement personnel pour améliorer leur vie.

Devenir riche implique d’étudier attentivement les habitudes des plus fortunés et de modifier votre manière de faire pour vous les approprier. Lisez les biographies des personnes qui vous inspirent et les ouvrages écrits par ceux qui ont vécu dans l’entourage des riches.

Assainir ses finances

Avant de courir, il faut savoir marcher. La réussite financière obéit aussi à cette règle. Pour prétendre à gérer beaucoup d’argent vous devez d’abord apprendre à en gérer un peu. Le moment est donc venu de faire le ménage dans vos finances. Si vous n’êtes jamais à découvert, que vous vivez sobrement et que votre épargne grossit chaque mois, félicitations vous êtes sur la bonne voie !

Dans le cas contraire, faites la liste de toutes vos dépenses et supprimez celles qui ne sont pas strictement nécessaires (oui, votre abonnement à Netflix fait partie de cette catégorie.). Réduisez les autres à la portion congrue en renégociant vos contrats. Si vous avez des crédits à la consommation, faites en sorte de les solder le plus vite possible et interdisez-vous d’en souscrire de nouveaux.

Pour espérer atteindre l’indépendance financière, vous devez impérativement vivre en dessous de vos moyens. Faites du minimalisme et de la sobriété votre style de vie. Cela ne correspond pas à l’image d’Epinal de la richesse. Pourtant, les riches font très attention à la manière dont ils dépensent leur argent. Pour faire partie des leurs, commencez par les imiter sur ce point.

Épargner autant que possible

L’épargne est un pilier incontournable de la richesse. Si la totalité de l’argent que vous gagnez est absorbé par vos dépenses, vous vous contentez de survivre sans pouvoir passer au niveau supérieur de l’indépendance financière. Vous êtes tout en bas de la pyramide et vous y resterez tant qu’une partie de vos gains ne restera pas dans votre poche.

Vous devez épargner au moins 10 % de vos revenus chaque mois. Il s’agit du minimum vital. Pour obtenir de vrais résultats rapidement tablez plutôt sur 20 ou 30 %. Quelle que soit votre capacité d’épargne, consacrez les deux tiers de celle-ci à rembourser vos dettes, si vous en avez, et conservez le reste. Pour tenir cette bonne résolution, programmez un virement automatique sur votre compte le jour où vous percevez votre salaire. Ainsi, vous mettrez un pécule de côté sans vous en rendre compte et sans céder à la tentation de tout dépenser.

Augmenter ses revenus pour investir

Si l’épargne joue un rôle clé dans le processus d’enrichissement, c’est que vous allez pouvoir investir cet argent et en tirer des revenus. Même avec la discipline budgétaire la plus stricte, vous n’allez pas pouvoir mettre énormément d’argent de côté si vous avez un petit salaire. Pour progresser plus rapidement, il vous faut chercher un moyen de gagner plus d’argent pour mettre de côté la différence avec votre paie actuelle. Voici quelques pistes pour y parvenir.

Demander une augmentation

Demander une augmentation est une solution à laquelle peu de salariés osent avoir recours. Beaucoup se figurent que cette possibilité est réservée aux cadres ou à ceux qui travaillent pour de grosses entreprises. Pourtant, en réalité, chacun peut prétendre à être augmenté dès lors qu’il a un peu d’ancienneté dans son entreprise.

N’ayez pas peur de faire cette démarche, vous n’avez rien à perdre. Comme le dit un célèbre adage : “ Qui ne tente rien, n’a rien. ” Demandez un entretien auprès de votre hiérarchie et préparez des arguments solides pour justifier votre demande. Vous pouvez mettre en valeur une réalisation précise, votre implication et votre ancienneté, ou encore une éventuelle diversification des tâches inhérentes à votre poste. L’idée est de montrer à votre employeur la valeur ajoutée que vous apportez à sa société.

Faire évoluer sa carrière

Mieux qu’une simple augmentation, il est aussi possible de faire évoluer votre carrière en obtenant une promotion. Obtenir un poste plus élevé que celui que vous occupez actuellement est une bonne façon de gagner davantage d’argent.

Renseignez-vous sur les possibilités existantes et envisagez de vous former au besoin. Le Compte Personnel de Formation (CPF) permet aux salariés de suivre des stages pour enrichir leur parcours sans avoir à débourser d’argent. Si votre entreprise actuelle n’a pas d’évolution à vous proposer rien ne vous empêche de regarder ce qui se fait ailleurs.

Se reconvertir pour gagner plus

Votre branche professionnelle recèle peu d’opportunités ? Les salaires sont bas et vous ne parvenez pas à faire revaloriser le vôtre ? C’est peut-être le moment de vous réorienter. Si vous rêvez depuis longtemps d’exercer un métier auquel vous n’avez pas pu avoir accès ou si vous avez un talent particulier qui n’est pas exploité dans votre emploi actuel renseignez-vous sur les débouchés professionnels existants et l’éventuelle nécessité de retourner un temps sur les bancs de l’école. Dans le monde d’aujourd’hui, il est courant d’exercer plusieurs métiers au cours d’une vie, alors lancez-vous !

L’immobilier : une valeur sûre en 2023

Il existe de nombreuses pistes d’investissement pour devenir riche : la Bourse, les prêts aux entreprises, les crédits aux particuliers, la spéculation sur les matières premières et bien d’autres encore. Si nous avons choisi de nous concentrer sur l’immobilier dans cet article, c’est qu’il s’agit d’une valeur sûre qui résiste aux crises financières et contribue à bâtir des fortunes depuis longtemps.

La location classique

Lorsque l’on pense investissement immobilier, on pense avant tout à la location traditionnelle. L’achat d’un, ou plusieurs, logement en utilisant le levier du crédit bancaire est une excellente source de revenus. La condition pour que ce placement vous permette de devenir riche, c’est que votre bien soit capable de s’auto-financer.

Cela signifie que le loyer payé par le locataire doit être suffisant pour couvrir la mensualité du prêt ainsi que les différentes charges et impôts inhérents à votre achat. Idéalement, il doit même être légèrement supérieur afin de vous permettre un petit bénéfice.

Chaque projet doit donc faire l’objet de calculs précis et d’une étude sérieuse afin de vérifier la viabilité du projet. Vous devez vous assurer de l’existence d’une réellement demande locative pour le type de bien que vous envisagez d’acquérir. Le loyer doit aussi correspondre au tarif du marché, sous peine de ne pas trouver de locataire.

Le LMNP

L’achat en Loueur de Meublé Non Professionnel est une forme d’investissement immobilier qui consiste à acheter un appartement dans une résidence de services. Il existe 4 types de résidences qui entrent dans le cade de ce dispositif :

-les résidences étudiantes ;

-les EHPAD (Établissement d’Hébergement pour Personnes Âgées Dépendantes) ;

-les résidences d’affaires ;

-les résidences de tourisme.

Il est vivement conseillé d’investir sur les deux premiers en raison de la forte demande. Vous déléguez la gestion de votre bien à un gestionnaire qui s’occupe d’administrer l’ensemble de la résidence. Il importe donc de vous assurer de sa compétence et de son efficacité avant de faire votre choix. Le LMNP possède une fiscalité très avantageuse qui vous permet de ne pas payer d’impôts sur une partie des loyers encaissés.

Les SCPI

Il est possible d’investir dans l’immobilier et de faire des bénéfices intéressants sans passer par l’achat d’un bien et toutes les charges que cela implique. Il existe des Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI) qui peuvent s’en charger pour vous.

Le principe est simple : la société vous propose d’acquérir des parts pour un montant minimum de quelques milliers d’euro seulement. Une équipe de gérants salariés s’occupe de l’achat du parc immobilier, de sa mise en location et de son entretien. Les sociétaires reçoivent ensuite une part des loyers au prorata de leur mise.

Créer son entreprise : la voie express pour devenir riche

Comme le dit MJ Demarco dans son livre L’autoroute du millionnaire, créer son entreprise est la meilleure manière de devenir riche rapidement. Évidemment, la meilleure ne veut pas dire la plus facile. Diriger une entreprise à succès n’est pas une sinécure et tout le monde n’est pas fait pour devenir entrepreneur. Mais si vous avez cette disposition d’esprit un peu étrange qui consiste à voir des opportunités là où les autres ne voient rien et une soif d’indépendance qui vous pousse à vouloir bousculer les règles établies pour jouer selon les vôtres, vous avez vos chances de réussir.

Pour trouver comment faire de l’argent vous devez trouver comment apporter de la valeur aux autres. Les gens ne seront prêts à payer cher pour vos produits ou vos services que s’ils leur permettent de solutionner un problème ou d’assouvir un besoin fort. Soyez donc à l’écoute de tout ce qui se dit autour de vous et à vos propres ressentis pour trouver l’idée que les autres attendent, ou améliorer ce qui existe déjà.

Devenir patron, c’est aussi se former dans de nombreux domaines comme la comptabilité, la fiscalité, le droit et tout ce qui concerne votre secteur d’activité. Avant de pouvoir déléguer à d’autres lorsque votre affaire aura grossi, vous allez devoir être un touche-à-tout. Cette phase peut sembler rébarbative, mais elle est indispensable pour votre réussite future.

N’hésitez pas à vous entourer d’autres créateurs d’entreprise en herbe et de patrons confirmés. Fréquentez les événements spécialisés, lisez, regardez des documentaires et échangez autant que possible. Ce partage d’expérience vous permettra d’éviter des erreurs de débutant et vous fera gagner un temps précieux tout en entretenant votre motivation.

Devenir riche est toujours possible en 2023 pour qui souhaite vraiment se donner les moyens de réussir. Vous devez commencer par maîtriser les bases en adoptant l’état d’esprit et les habitudes du succès. Avoir des finances saines et une bonne capacité d’épargne fait également partie des préalables indispensables. Vous pouvez augmenter cette dernière en demandant une augmentation de salaire ou une promotion. Pour atteindre l’indépendance financière, il est capital d’investir judicieusement votre capital.

L’immobilier est une valeur sûre pour cela, qu’il s’agisse d’acheter un logement ou d’acquérir des parts de SCPI. De nombreux millionnaires ont connu le succès en créant leur propre entreprise. Si vous avez l’âme d’un patron et que vous parvenez à créer de la valeur pour les autres, lancez-vous dans cette voie qui est la plus rapide pour connaître. C’est à vous de choisir la voie que vous souhaitez suivre. Le plus important est de faire le premier pas et le meilleur moment pour cela, c’est maintenant !

Les 7 meilleurs conseils de Warren Buffet

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conseils-warren-buffetIl est impossible de parler d’investissement et de réussite en affaires sans évoquer Warren Buffet.

Ce véritable génie des finances est l’un des plus brillants investisseurs de sa génération, ce qui l’a conduit à se retrouver dans le top 5 des plus grandes fortunes du monde.

Vous aimeriez marcher sur ses traces et accéder à l’indépendance financière pour gagner votre liberté ?

Découvrez les 7 meilleurs conseils de celui qui avait juré de faire fortune avant ses 30 ans !

Qui est Warren Buffet ?

Tous ceux qui s’intéressent de près ou de loin à l’investissement connaissant Warren Buffet, au moins de nom. En plus d’être l’une des plus grandes fortunes du monde, il est l’un des rares milliardaires à bénéficier d’un capital sympathie élevé de la part du grand public. Pour mesurer la valeur des conseils de cet homme d’affaires hors du commun, qui fêtera ses 90 ans cette année, un petit tour d’horizon de son parcours s’impose.

Warren Buffet voit le jour le 30 août 1930 à Omaha dans l’Etat du Nebraska. Il est en contact très jeune avec le monde de la fiance, car son père travaille dans une société de courtage. Le jeune garçon l’accompagne régulièrement sur son lieu de travail et achète sa première action alors qu’il n’a que 11 ans.

À peine adolescent, il nourrit déjà des rêves de grandeur et déclare que s’il n’est pas millionnaire à 30 ans, il sautera du haut d’un immeuble. Pour réaliser son désir, Buffet investit l’argent qu’il gagne en livrant des journaux et monte plusieurs petits business avec des camarades d’école.

Après un passage remarqué à l’Université du Nebraska et à la Columbia Business School, il travaille comme agent de change avec son père tout en continuant à se former. Il est ensuite embauché à la Graham-Newman Corp avant de fonder sa propre société : Buffet Associates Ltd. C’est là que commence réellement son ascension.

En 1959, à seulement 29 ans, il possède 6 fonds d’investissement. En 1961, il se lance dans l’achat de sociétés, le mode d’investissement qui l’a rendu célèbre. Insatiable bourreau de travail, il est toujours à l’affût de nouvelles opportunités pour développer sa fortune et signe des partenariats prestigieux. Sa fortune est aujourd’hui estimée à 74,7 milliards de dollars.

1- Pour devenir milliardaire, ne suivez pas la masse !

Le premier conseil de Warren Buffet peut sembler évident. Pourtant, trop peu de gens l’appliquent vraiment. Si le milliardaire avait choisi de suivre le même parcours que les autres jeunes de son âge, son destin aurait été tout autre. Il aurait accepté un emploi confortable, qui aurait à peine servi à couvrir les frais inhérents à son train de vie.

Il aurait passé toute sa vie à travailler pour construire le rêve de quelqu’un d’autre, tout en payant de lourdes taxes sur ses revenus. Arrivé à l’âge de la retraite, il serait devenu dépendant d’une pension et n’aurait sans doute pas eu grand-chose à léguer à ses enfants. Tel est le destin de ceux qui choisissent de rester dans le rang.

Si vous voulez obtenir des résultats différents de ceux de la plupart des gens, vous devez agir de manière différente. Ce judicieux conseil ne s’applique pas seulement à votre façon de vivre, mais aussi à vos investissements. Ce n’est pas parce qu’un placement est à la mode qu’il est rentable pour autant.

On devient rarement riche en suivant le troupeau, car la plupart des gens n’ont pas une compréhension suffisante des marchés pour déceler les vraies opportunités. Ils se contentent de suivre les conseils de leur courtier ou de leur gestionnaire de patrimoine, qui agissent davantage dans leur propre intérêt que dans celui du client. Si vous voulez vraiment devenir riche, vous devez apprendre à penser différemment.

2- Mettez vos économies de côté avant de prévoir vos dépenses

C’est un principe auquel Warren Buffet assure n’avoir jamais dérogé et auquel il se plie encore aujourd’hui. La plupart des gens restent pauvres, car ils agissent à l’inverse. Lorsqu’ils perçoivent leur salaire, ils commencent par dépenser leur argent en pensant mettre de côté ce qui restera à la fin du mois.

Le problème, c’est que souvent, il ne reste rien. Les sommes qui restent sur votre compte bancaire seront dépensées 9 fois sur 10. C’est pour cela que Warren Buffet applique la règle bien connue des personnes qui réussissent dans la finance : il se paie en premier.

Pour devenir millionnaire, commencez donc par faire comme lui. Avant même de payer la moindre facture, mettez de côté entre 10 et 30 % de vos revenus et débrouillez-vous pour vivre avec le reste. Si vous n’y parvenez pas, ne piochez pas dans votre épargne ! Baissez simplement vos dépenses.

Plus vous vivrez en dessous de vos moyens, plus vite vous serez riche. Même s’il peut aujourd’hui s’offrir tout ce dont il a envie, Warren Buffet essaie de garder la vie la plus simple possible. Même s’il doit aujourd’hui se déplacer en jet privé par sécurité, il n’a pas la folie des grandeurs et gère son budget avec une discipline de fer. Un exemple à suivre pour ne pas voir le fruit de votre travail partir en fumée.

3- Tenez-vous prêt en cas de difficulté

Ce conseil de Warren Buffet révèle un aspect essentiel de l’état d’esprit qui l’a conduit au succès : ne jamais compter sur les autres quoi qu’il arrive. L’homme d’affaires n’est pas le genre de personne à attendre une aide extérieure en cas de coup dur, qu’elle provienne de ses proches, de son banquier ou de l’Etat.

Il insiste sur la nécessité de vous créer un fond d’urgence pour être à l’abri en cas d’accident de la vie, comme une maladie ou la perte de votre emploi. Les pauvres commettent souvent l’erreur de ne rien prévoir. Ils se disent que le système de solidarité de l’Etat les aidera, ou qu’ils pourront faire un crédit. Les riches, eux, comptent uniquement sur leurs propres ressources.

Cette manière de penser a souvent valu à Warren Buffet d’être taxé d’arrogance. Pourtant, il n’a rien à voir avec de la fierté mal placée. Si les riches n’attendent d’aide de personne, c’est qu’ils savent que l’assistance a toujours un coût qu’ils n’ont pas envie de devoir payer. Si c’est l’Etat qui vous aide, vous devenez dépendant de la générosité publique et vous devez vivre dans la crainte constante que le système soit réformé.

Si vous empruntez de l’argent pour sortir d’une mauvaise passe, vous devez payer des intérêts qui ne font qu’aggraver le problème. Avant de penser à investir votre argent, prenez donc la précaution de constituer une épargne de sécurité. Elle doit être toujours disponible et couvrir entre 3 et 6 mois de vos dépenses courantes.

4- Investissez d’abord sur vous-même

Si Warren Buffet a pu mener une brillante carrière d’investisseur, c’est parce qu’il a commencé par miser sur le meilleur placement qui soit, c’est-à-dire lui-même. Loin de se contenter des leçons apprises à l’école, il a toujours cherché à en apprendre davantage.

Pour preuve, alors qu’il est encore étudiant, il cherche déjà à apprendre auprès de ceux qui réussissent dans la vie active, quitte à faire un long voyage en train pour aller les rencontrer. Il suit plusieurs cours d’économie avancée en plus de son cursus, suit des conférences et propose même au patron d’une société d’assurance qu’il admire de travailler gratuitement pour lui en échange de ses conseils.

Même si vous désirez sincèrement devenir riche à l’heure où vous lisez ces lignes, vous avez besoin d’une chose fondamentale qui vous fait défaut : la connaissance. La première étape de votre voyage est de vous former pour acquérir les compétences nécessaires en investissement, en comptabilité, en gestion d’entreprise et en tout ce qui pourra vous aider à atteindre votre objectif.

C’est cette phase d’apprentissage qui distingue ceux qui réussissent vraiment à faire fortune des autres. Les perdants rechignent devant la tâche, tandis que les gagnants se jettent sur tous les livres qu’ils peuvent trouver et multiplient les occasions d’apprendre. Suivez donc le conseil de Warren Buffet et considérez votre esprit comme l’actif à faire grandir en priorité.

5- Il n’y a pas de pire investissement que le cash

Avoir des liquidités en réserve est utile pour palier à un coup dur, c’est certain. Mais en avoir trop est contre-productif. L’une des premières leçons apprises par Warren Buffet est qu’avoir un bas de laine bien garni ne rend personne riche. Si vous vous contentez de mettre une partie de votre salaire de côté sur un livret chaque mois sans rien faire d’autre, l’indépendance financière n’est pas pour demain.

Imaginons que vous gagnez 2 500 € chaque mois, ce qui est un montant très confortable, et que vous placiez 30 % de cette somme sur un livret rémunéré à 1 %. Au bout d’un an, vous aurez accumulé 9 090 €. Dix ans plus tard, vous aurez seulement 90 900 €…

Je vous laisse faire le calcul du temps nécessaire pour avoir 1 million d’euro. Sans compter que votre argent perd de sa valeur chaque année, et que les conditions très favorables de cet exemple ne correspondent sans doute pas à votre réalité si vous lisez cet article. Une fois votre épargne de précaution constituée, ne laissez pas vos économies dormir inutilement ! Utilisez-les pour acquérir des actifs qui vous rapporteront suffisamment de cashflow pour vous constituer une fortune personnelle et réinvestissez vos bénéfices.

6- Si vous ne connaissez pas les bijoux, connaissez le bijoutier

Ce conseil de Warren Buffet est l’un des plus importants en matière d’investissement. Avant d’acheter un actif, vous devez absolument être capable de le comprendre, ou connaître une personne de confiance qui soit capable de vous l’expliquer. La plupart des gens échouent, car ils misent leur capital sur des actions ou des entreprises dont ils n’ont qu’une connaissance parcellaire.

Ils se fient aux tendances du moment, suivent les conseils de gens qui ne sont pas plus avisés qu’eux, ou font appel à leur intuition. En matière d’argent, les sentiments ne comptent pas. Seuls les faits et les données bruts ont de l’importance. Et vous ne pouvez pas les utiliser si vous ne comprenez pas la réalité qu’ils décrivent.

Avant de débourser un centime, assurez-vous toujours d’avoir toutes les données en votre possession et de bien comprendre le fonctionnement de l’actif que vous vous apprêtez à acquérir. Prenez le temps de vous former et faites appel à un expert indépendant pour compléter votre savoir. Si vous ne parvenez pas à vous représenter concrètement les perspectives offertes par votre placement, mieux vaut passer à autre chose.

7- Soyez avide quand les autres sont craintifs

Cette phrase est probablement l’une des plus connues du milliardaire. En investisseur avisé, Buffet appel à ne pas suivre aveuglément la tendance générale. La plupart des gens achètent une action lorsqu’elle commence à avoir du succès et que son cours monte. Souvent, elle est déjà trop chère à ce moment-là. De même, en temps de crise, au lieu de profiter des opportunités d’achat à bas prix les gens ont tendance à liquider leurs positions.

Bien sûr, il n’est pas question de prendre des risques inconsidérés. Il s’agit plutôt de ne pas se laisser gagner par des émotions irrationnelles comme la peur ou la cupidité et de savoir faire preuve de suffisamment de recul pour anticiper les tendances. La capacité de repérer une bonne affaire là où les autres ne voient rien Est-ce qui différence les petits investisseurs des milliardaires en devenir.

Si vous suivez ces 7 conseils de Warren Buffet, vous pouvez marcher sur ces traces et commencer à bâtir votre propre fortune. Bien sûr, pareille entreprise demande de faire preuve de suffisamment de patience, de rigueur et de discipline, sans quoi vous n’obtiendrez rien de plus que ce que vous avez déjà. Quoi que vous fassiez, respectez toujours les commandements qui ont fait la fortune de cet homme hors du commun et de nombreux autres :

  • pensez différemment des autres,
  • payez-vous en premier quoi qu’il arrive,
  • constituez une épargne de précaution,
  • formez-vous sans cesse,
  • faites travailler votre argent,
  • investissez dans des actifs que vous comprenez,
  • profitez des crises pour saisir les opportunités.

Votre destin est maintenant entre vos mains, à vous de faire les bons choix !

Panique bancaire : votre argent est-il en sécurité dans les banques ?

by Leave a Comment

panique-banquaireÀ chaque crise économique, la question de la solvabilité des banques se pose et celle provoquée par le Covid 19 ne fait pas exception.

De plus en plus d’épargnants s’inquiètent pour les sommes amassées au prix de nombreux efforts.

Alors, votre argent est-il vraiment en sécurité dans les banques ?

Le risque de panique bancaire, est-il bien réel ?

Voici tout ce que vous devez savoir pour protéger votre patrimoine.

Petits rappels sur le fonctionnement des banques

Pour mieux comprendre le phénomène de panique bancaire et parler des éventuels risques encourus par votre argent, il est important de faire quelques rappels sur le fonctionnement des banques. En effet, lorsqu’elles y déposent leur argent, de nombreuses personnes ont tendance à imaginer qu’il est stocké sur leur compte, un peu comme s’ils disposaient d’un immense coffre-fort. La réalité est très différence. Aucune banque ne détient les sommes de ses déposants en monnaie physique dans ses coffres.

Lorsque vous confiez à votre établissement bancaire votre salaire, vos économies, ou ces quelques billets qui traînent dans vos poches, elle les fait entrer dans sa comptabilité et les utilise aussitôt. Ce qui apparaît sur votre compte n’est qu’une reconnaissance de dettes. Si vous avez un solde de 2 000 €, vous ne détenez pas vraiment cet argent.

Vous avez juste la promesse de la banque de vous le restituer sous forme de monnaie physique, ou de monnaie virtuelle, sur simple demande de votre part. Le système ne peut tenir que tant que la majorité des utilisateurs ne demandent pas à récupérer la totalité de leurs avoirs. J’imagine que vous commencez à avoir où se situe le problème ? Ce n’est que le début, il est temps de plonger dans les entrailles de notre système bancaire pour comprendre les dangers qui guettent vos économies.

Qu’est-ce que la panique bancaire ?

Commençons par définir ce qu’est la panique bancaire. Il s’agit du moment où les déposants d’un établissement se mettent à redouter que celui-ci ne fasse faillite. C’est souvent le cas lors des crises financières comme celles de 2008. Inquiets pour leur capital, les clients accourent en masse et demandent à retirer tout l’argent qui se trouve sur leur compte.

On a vu ce phénomène se produire durant la crise des subprimes dont nous venons de parler. Le problème, c’est que la banque ne possède pas en réserve la totalité des dépôts de ses clients. Cet argent a quitté ses caisses, il y a bien longtemps. Elle ne peut donc payer tous les épargnants et entre alors en faillite comme n’importe quelle entreprise.

Du moins, en théorie, car les grandes banques sont des piliers capitaux de l’économie. Il est donc hors de question pour elles de s’écrouler sans réagir. Lorsqu’un risque de panique bancaire se profile, la plupart des banques se contentent tout simplement de geler les comptes dont elles ont la gestion. Les guichets sont fermés, les retraits limités à un faible montant et les transferts d’argent par virement sont eux aussi bridés.

Cela peut sembler injuste, pourtant votre établissement financier a parfaitement le droit d’agir ainsi. Cela ne lui demande que quelques heures pour réaliser les manipulations informatiques nécessaires. Votre argent ne vous appartient donc plus vraiment dès qu’il a quitté votre poche. Lorsqu’on leur pose la question, de nombreux banquiers bottent en touche pour rassurer leurs clients en évoquant la solidité de leur banque. Nous allons voir que le colosse a bien souvent des pieds d’argile.

Les banques, des géants loin d’être infaillibles

Le 15 septembre 2008, après avoir déménagé en toute discrétion tout le mobilier de ses sièges dans plusieurs pays, la célèbre banque d’investissement Lehman Brothers se déclare en faillite. La nouvelle fait l’effet d’un coup de tonnerre. Le géant de la finance s’effondre telle une vulgaire statue de sable, suivi par d’autres établissements du même calibre.

À l’origine de cette débâcle, on retrouve les fameux emprunts toxiques américains qui ont plongé le monde dans une crise dont il mettra plusieurs années à se relever. Aussi élevés que soient les dépôts dont elle a la garde, une banque peut rapidement se retrouver en difficulté en pareille situation, car elles ne gèrent pas leur argent comme le ferait un bon père de famille.

Vous pensez que le crédit auto que vous venez d’obtenir a été financé avec l’épargne des autres clients ? Sachez que dans la majorité des banques, ce n’est pas le cas. Ce type d’emprunt est financé par ce que l’on appelle la création de monnaie ex nihilo. Pour faire simple : si vous voulez emprunter 2 000 € pour acheter une auto, la banque crée cette somme à partir de rien, ce n’est qu’une ligne comptable.

Au fur et à mesure de vos remboursements, elle détruit cette monnaie virtuelle et encaisse de l’argent réel de votre poche. Les dépôts sont investis ailleurs, sur les marchés financiers qui sont beaucoup plus rentables. Le plus souvent, ce sont des actifs à risques qui sont choisis, car ils procurent des gains bien plus importants pour l’établissement de crédit.

Le fond de garantie des dépôts, une protection limitée

Pour rassurer les épargnants face au risque de panique bancaire, de nombreux Etats ont mis en place un système appelé Fonde de Garantie des Dépôts censé protéger les clients en cas d’impossibilité pour une banque de les payer. Une idée louable dans le principe, mais dont le fonctionnement réel est loin d’être aussi protecteur que les banquiers veulent bien le dire.

La première limite est le montant garanti par cette institution. Il n’est que de 100 000 € par client et par établissement. Si vos avoirs sont plus importants, vous ne pourrez pas récupérer la différence en cas de panique bancaire. De plus, s’il s’agit d’un compte joint, le plafond est valable pour les 2 titulaires du compte qui ne récupèrent donc que 50 000 €, au plus, chacun.

Le second problème, c’est de savoir si le Fonde de Garantie des Dépôts dispose d’une réserve suffisante pour payer tous les déposants d’une banque, voire de plusieurs banques en cas de faillite groupée. Une hypothèse qui paraît difficile à croire lorsque l’on se penche dans le détail sur les sommes épargnées dans les plus grandes banques. À titre d’exemple, ce fond possède 3 milliards d’euro de réserve dans ses caisses en France.

En parallèle, l’épargne cumulée des Français dépasse les 150 milliards d’euro. En admettant que le Crédit Agricole, qui en détient 30 % seulement, se retrouve en défaut de paiement, on se rend aisément compte que la garantie du gouvernement aura bien du mal à suivre.

Même les produits présentés comme sûrs présentent des risques

Pour rassurer leurs clients sur les risques liés à une crise financière, les banques promettent que certains produits financiers sont sûrs. C’est, par exemple, le cas des fameux fonds en euro qui composent les contrats d’assurance-vie. En réalité, cette sécurité est toute relative. Ces actifs sont majoritairement composés de créance. En cas de défaillance généralisée comme en 2008, ils peuvent donc être impactés.

Plus grave, votre banquier oublie de vous parler d’une clause qui fait partie des petites lignes du contrat et qui vous désavantage. Il s’agit de la possibilité pour l’établissement de bloquer les fonds en cas de nécessité. Autrement dit, si votre banque est en difficulté, l’avoir de votre assurance-vie se limitera à des chiffres inscrits sur un écran dont vous ne pourrez rien faire.

La taxe sur l’épargne, une menace pour votre argent

L’autre menace qui place sur votre capital et risque de provoquer une panique bancaire, c’est la taxe sur l’épargne. Cette mesure pour renflouer le budget de l’Etat est évoquée à chaque situation de crise financière, et celle du coronavirus ne fait pas exception à la règle.

Par le passé certains Etats ont déjà fait le choix de se servir directement sur les comptes des déposants en créant un impôt sur leur épargne. Si elle ne touche, en général, que ceux dont le pécule est supérieur à 100 000 €, ce projet a tout de même de quoi inquiéter.

D’abord parce que compte tenu du caractère exceptionnel de la situation actuelle, rien ne dit que ce montant ne sera pas revu à la baisse. Ensuite parce que si cette annonce se concrétise, elle poussera les plus gros déposants à vouloir récupérer leurs billes sous forme de cash avant son entrée en vigueur.

Comme ce sont eux, justement, qui permettent aux banques de garantir leur solvabilité, on imagine les conséquences désastreuses d’un tel scénario sur l’ensemble des clients. Une vague d’inquiétude peut suffire à provoquer une panique bancaire et à faire vaciller dangereusement le plus solide des établissements.

Chypre : étude de cas d’une panique bancaire

Vous avez encore du mal à imaginer ce qui se passe concrètement en cas de risque de panique bancaire liée à une crise financière ? Vous doutez du fait que les banques oseront passer à l’action pour geler vos capitaux si besoin ? Le cas de Chypre est un parfait exemple d’illustration qui mérite que l’on s’y attarde.

Chypre est une petite île au large de la Grèce qui a rejoint l’Union européenne en 2004. Son taux d’imposition parmi les plus bas du continent en fait une destination de choix pour les investisseurs, en particulier les Russes.

Le système bancaire tient donc naturellement une place importante dans l’économie du pays. Par suite d’une série de choix politiques inappropriés, le pays connaît une grave crise financière entre 2012 et 2013. Les agences de notation spécialisées décident de dégrader son classement, rendant impossible de nouveaux emprunts pour maintenir le budget de l’Etat. Les banques ne sont plus solvables et le pays tout entier court à la faillite.

L’Union européenne oblige Chypre à appliquer une politique d’austérité drastique qui implique de mettre les épargnants à contribution. Si le pays refuse, il sera privé de l’aide dont il a besoin pour survivre. Contraint, le gouvernement décide alors de taxer les dépôts et de restructurer les principales banques du pays.

Pour éviter une panique bancaire, les agences sont fermées et les transactions limitées. Les Chypriotes ne peuvent retirer que 300 € par jour et par personne. Pour éviter toute émeute, la police est mobilisée. Au final, de nombreux épargnants voient une grande partie du fruit de leurs efforts engloutis pour renflouer les banques. Cette histoire édifiante est la preuve la plus parlante que l’argent déposé en banque ne vous appartient plus qu’en théorie.

Comment protéger votre argent de la panique bancaire ?

Une fois dressé ce triste constat du peu de sécurité que les banques sont capables de vous offrir, la question du meilleur moyen de sécuriser son patrimoine se pose. La première règle à suivre est de ne pas mettre tous vos œufs dans le même panier. Si vous avez un capital important, ventilez-le dans plusieurs établissements et choisissez des banques dites systémiques.

Il s’agit d’établissements qui sont des piliers du système économique d’un pays. Le risque de les voir faire faillite est bien moins important que pour des établissements plus modestes. Conservez une épargne de précaution chez vous, au moins l’équivalent de 3 mois de salaire en cash pour faire face aux imprévus. Ne rangez pas vos billets sous le matelas. Investissez dans un petit coffre-fort déposé dans un endroit discret.

Ne concentrez pas tous vos dépôts dans un seul pays. Si vous en avez la possibilité, ouvrez au moins un compte à l’étranger dans un pays tel que la Suisse ou le Luxembourg. Prenez soin de le déclarer à l’administration fiscale pour être en règle. Investissez la plus grande partie de vos avoirs dans des actifs physiques comme l’or ou les métaux recherchés.

Leur disponibilité limitée vous protège d’une dépréciation trop importante, contrairement aux devises dont les cours peuvent être aisément manipulés. Enfin, l’immobilier de location longue durée est un excellent placement qui a peu de chances de connaître une vraie crise dans les années à venir.

Vous savez maintenant que votre argent n’est pas en sécurité à la banque. Une crise financière peut provoquer la faillite de votre établissement, menant à une panique bancaire et à l’effondrement du système. Le Fond de Garantie des Dépôts n’offre qu’une protection limitée, d’autant plus que les banques peuvent geler vos avoirs et ponctionner les comptes les mieux garnis.

Face à ces dangers, il est essentiel de garder une épargne de précaution en liquide, de placer une partie de vos avoirs à l’étranger et d’acheter le maximum d’actifs tangibles. L’or et l’immobilier sont des valeurs refuge idéales pour sécuriser vos économies. Vous voilà avertis, à vous de faire les bons choix !

Krach boursier : comment se préparer à l’effondrement du système bancaire ?

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crash-boursierÀ l’heure où une crise financière se profile, le spectre d’un possible effondrement du système bancaire plane sur l’économie.

De nombreux épargnants ont peur pour leur capital.

Pour réagir avant qu’il ne soit trop tard, découvrez sans attendre tous nos conseils pour sauver votre argent en cas de krach boursier !

Qu’est-ce qu’un krach boursier ?

Avant de parler plus en détail de la préparation face à un possible effondrement du système bancaire, revenons un instant sur la notion de krach boursier. Ce terme est très employé dans la finance, mais reste obscur pour un certain nombre de personnes. Un krach est tout simplement l’effondrement un prix d’un actif, comme des actions en Bourse par exemple, provoqué par l’afflux massif d’ordres de vente.

Les investisseurs perdent confiance dans un marché donné, ils cherchent alors à se débarrasser massivement de leurs créances pour récupérer leur mise. Comme les cours sont soumis à la loi de l’offre et de la demande, les prix s’effondrent. De nombreux krachs boursiers ont jalonné l’Histoire de l’économie.

Le plus connu est celui de la crise de 1929. Dans un registre plus récent, on retrouve celui à l’origine de la crise qui a secoué le monde en 2008. Les conséquences économiques de la crise sanitaire actuelle pourraient ouvrir la porte à un nouveau scénario de ce type.

Effondrement du système bancaire, d’où vient le risque ?

Le krach boursier étant un phénomène circonscrit aux places de marché, on peut se demander comment il pourrait en venir à provoquer l’effondrement total du système bancaire. Pour mieux comprendre d’où vient le risque, vous devez assimiler l’idée que les banques ne possèdent pas l’argent que vous y déposez. Le solde de votre compte ne représente pas la somme dont vous disposez dans un coffre, mais une simple reconnaissance de dette.

Tous les établissements bancaires investissent les dépôts de leurs clients pour s’enrichir et elles le font principalement sur les marchés financiers. Vous commencez sans doute à mieux saisir l’impact d’une débâcle boursière sur la solidité du système. Si une banque ne peut liquider ses positions avant la chute des cours, elle risque de devenir insolvable.

La peur de la faillite risque de pousser les déposants à retirer massivement leurs capitaux, provoquant ainsi la chute complète de tout l’édifice. Face à la faillite d’une banque, l’effet boule de neige ne tardera pas à se faire sentir et ce sera le début d’une panique bancaire difficile à contrôler.

Se préparer à l’effondrement au quotidien
Pour se préparer au risque de faillite du système bancaire en cas de krach boursier massif, voici les mesures que vous pouvez prendre au quotidien et mettre en place dès aujourd’hui.

Solder ses dettes

La première chose à faire pour réduire l’impact d’une crise financière sur votre vie est de vous désendetter. Ne commettez pas l’erreur de croire qu’un effondrement généralisé entraînerait l’annulation massive des dettes. Aucune banque ne vous fera cette faveur, pas plus qu’un groupe anarchiste ne fera sauter les data center qui contiennent les données bancaires.

Oubliez donc Fight Club et autres scénarios hollywoodiens pour retourner dans la réalité. Si vous avez contracté de nombreux prêts, vous serez extrêmement vulnérable face à la perte de votre emploi, par exemple. La crise du coronavirus a prouvé qu’aucun secteur n’est épargné par une catastrophe exceptionnelle, pas même ceux que l’on pensait prospères comme le tourisme, l’événementiel, ou la restauration.

Débarrassez-vous de tous vos crédits à la consommation, quitte à devoir prendre momentanément un deuxième emploi et travailler dur. Une fois votre liberté retrouvée, interdisez-vous d’en contracter de nouveau, y compris les achats payables en plusieurs fois sans frais.

Réduire ses dépenses

La seconde mesure à prendre sans plus attendre est celle qui consiste à réduire vos dépenses au maximum. Plus votre style de vie sera sobre, mieux vous serez préparé pour faire face à une situation d’urgence. Le premier avantage de dépenser peu, c’est évidemment de pouvoir épargner. Idéalement, vous devez conserver 30 % de ce que vous gagnez et 10 % au minimum.

Ne dépensez d’argent que lorsque vous ne pouvez pas faire autrement et traquez les petites dépenses inutiles comme le café chez Starbucks, le sandwich du midi, ou la bière du samedi soir. Cesser de boire et de fumer est d’ailleurs la meilleure décision que vous puissiez prendre pour vous-même, en termes financier, mais aussi de santé.

L’autre avantage d’un mode de vie minimaliste, c’est qu’il vous aidera à mieux vivre la crise, car vous ne serez pas habitué à tout le luxe dont les autres seront brutalement privés. Un avantage psychologique de taille pour surmonter un moment difficile.

Constituer un fond d’urgence

Qui dit krach boursier et faillite du système bancaire dit impossibilité de disposer des moyens de paiement classiques. Si vous laissez votre épargne sur un compte, vous risquez de vous retrouver démuni au moment de vous procurer les biens indispensables dont vous avez besoin.

Une situation dont les Chypriotes ont fait l’amère expérience en 2013 lorsque les comptes bancaires du pays se sont retrouvés gelés. Pour éviter pareille mésaventure, il est indispensable de vous constituer un fond d’urgence personnel en monnaie sonnante et trébuchante stockée à votre domicile.

L’idéal est d’avoir au moins 3 mois de salaire d’avance pour parer à toute éventualité. Bien sûr, pour conserver votre trésor, oubliez les bas de laine et les trous dans le matelas. Procurez-vous un petit coffre-fort et assurez-vous qu’il résiste aux flammes.

Vous pouvez vous en procurer pour des prix tout à fait abordables. Cachez-le dans un endroit discret afin qu’il n’attire pas l’attention en cas de cambriolage. Pour limiter les risques, ne parlez à personne de l’existence de votre magot, pas même à vos proches.

Stocker des biens de première nécessité

La dernière précaution de base indispensable consiste à stocker des biens de première nécessité. La nourriture en premier lieu. Vous devez avoir de quoi vous nourrir vous et votre famille durant au moins 1 mois. Privilégiez les aliments qui peuvent se conserver sans être au frais comme les boîtes de conserve et les aliments secs. Choisissez ceux qui ne nécessitent pas, ou peu, de cuisson.

Pensez à faire de même avec la nourriture de vos animaux de compagnie. Ajoutez à votre réserve des produits d’hygiène : rasoirs, savon, gel hydroalcoolique, protections périodiques, gants, trousse de premiers secours et médicaments indispensables. Veillez à en avoir plus que pour votre simple consommation, car en cas de crise, les biens essentiels sont des marchandises précieuses que vous pourrez revendre.

Cette démarche peut sembler extrême. Pourtant, les produits de consommation sont des actifs trop souvent négligés. Avoir le bon produit au bon moment peut faire une vraie différence. Voici un exemple qui l’illustre parfaitement. Vous connaissez sans doute Jordan Belfort, le Loup de Wall Street ?

Lorsqu’il était adolescent, il a eu l’idée de profiter d’une vague de chaleur particulièrement intense pour vendre des glaces sur les plages de sa ville. Les gens se sont rués dessus et il a amassé plusieurs milliers de dollars. Les gens étaient prêts à payer pour quelques instants de fraîcheur. Imaginez ce que vous pourriez gagner en détenant un produit capital en grande quantité lors d’une crise…

Protéger son argent d’un krach boursier

En plus des mesures de prévention dont nous venons de parler, il est important de placer judicieusement votre argent afin de le protéger des conséquences d’un krach boursier et d’une défaillance du système bancaire. Voici quelques pistes pour vous y aider.

Acheter de l’or

Depuis bien longtemps l’or est la valeur refuge par excellence. Il faut dire qu’il possède de nombreux avantages par rapport à d’autres types de placement. Sa rareté le protège d’une dépréciation importante. Son cours ne cesse d’ailleurs de croître.

C’est un actif que vous pouvez détenir chez vous, il échappe donc au système bancaire et à sa mainmise sur vos transactions. En cas de crise majeure, il est probable qu’il se retrouve de nouveau au centre des échanges commerciaux comme ce fut le cas par le passé. Autant de raisons qui plaident en faveur de cet actif tangible.

Seul problème : il s’agit d’un placement peu liquide, prenez donc soin de garder du cash à disposition pour palier aux urgences immédiates. Achetez de préférence de l’or au poids. Les pièces de collection ne sont pas toujours une bonne affaire, car leur prix n’est pas toujours corrélé à leur valeur réelle en métal.

Fuyez les plateformes qui vous proposent d’acheter sur le net des lingots soit disant stockés à l’étranger, ce sont des arnaques pour la plupart. Suivez toujours ce conseil : ne payez que pour ce que vous tenez en main dans le monde réel.

Miser sur les métaux rares

L’or n’est pas le seul actif dont le prix flambe en temps de crise. L’argent a aussi la côte, mais pas seulement. D’autres métaux beaucoup moins connus du grand public, comme le palladium et le rhodium voient leurs cours s’envoler. La raison de l’engouement pour ces matières premières vient avant tout du fait qu’elles sont indispensables à l’industrie automobile.

En cas de krach généralisé, elles peuvent être impactées, mais le seront bien plus tard que les titres financiers. Vous aurez donc le temps de les revendre. Avoir du métal n’est jamais un mauvais placement, car avant d’être un objet de spéculation cela reste une matière première qui fera toujours l’objet de transactions marchandes.

L’immobilier, une valeur anti-crise

Si vous avez un capital plus conséquent, investir dans l’immobilier est un excellent choix. Il n’est pas question ici de vous endetter sur des dizaines d’années, mais bien de placer votre épargne de façon sécurisée. Misez sur l’achat d’un bien de location d’habitation, car en cas de crise, les locaux commerciaux risquent fort de rester vacants.

Certaines personnes objecteront qu’en cas de défaillance des banques les locataires risquent d’avoir du mal à payer leur loyer. Même si cette situation se produit, elle ne durera qu’un temps et vous pourrez toujours négocier le toit que vous leur fournissez contre une autre forme de paiement (des travaux gratuits si votre locataire s’y connaît, par exemple). Dans le pire des cas, vous aurez toujours un point de chute en cas de nécessité.

Diversifier ses placements

Pour minimiser encore les risques, il est primordial de ne pas mettre tous vos œufs dans le même panier. Une fois votre fond d’urgence personnel constitué, répartissez vos possessions sur plusieurs des actifs tangibles dont nous venons de parler. Ainsi, vous êtes assuré de voir les dégâts limités en cas de coup dur.

Si vous tenez absolument à garder une partie de votre capital en banque, ne placez pas la totalité de la somme dans un seul et même établissement. Renseignez-vous sur les actifs locaux que vous pourriez acquérir pour diversifier encore votre patrimoine. Il peut s’agir, par exemple, de parcelles de forêt, de terrain agricole ou de vignoble selon la région dans laquelle vous habitez.

Créer ou reprendre une entreprise

Ce n’est pas forcément la solution à laquelle on pense premier, mais créer ou reprendre une entreprise est aussi une forme d’investissement intéressante. Même en temps de crise économique, il est des secteurs qui continuent toujours de fonctionner, car ils fournissent des services essentiels.

C’est le cas du secteur de l’alimentation, par exemple. Malgré la situation sanitaire actuelle, les commerces alimentaires ne désemplissent pas. Même dans le cas extrême où le système économique serait repensé en profondeur, la nourriture fera toujours l’objet d’un commerce. Les nouvelles technologies et le secteur de la santé tirent aussi leur épingle du jeu.

Les banques faisant partie des acteurs clé des marchés financiers, un krach boursier pourrait provoquer l’effondrement du système bancaire. Pour palier à ce risque, vous devez prendre dès maintenant les mesures qui s’imposent. Soldez vos dettes et réduisez vos dépenses pour assainir votre situation financière.

Constituez-vous un fond d’urgence en liquide au cas où vos avoirs en banque se trouveraient gelés. Investissez votre argent dans des avoirs tangibles, comme les métaux, la pierre, mais aussi les produits de première nécessité. En appliquant cette stratégie, vous serez prêt à faire face en cas de crise majeure, sans pour autant vous appauvrir.